Greita tarptautinė mokėjimo sistema: privalumai ir trūkumai. Swift pervedimo sistema – greitas pinigų pervedimas tarp bankų
Rosavtobankas Levoberežnio bankas„Krayinvestbank“. pinigų pervedimo sistemos sąlygos SWIFT (SWIFT) DalkombankS.W.I.F.T. – taip sutrumpintas Pasaulinės tarpbankinių finansinių telekomunikacijų bendruomenės, teikiančios tarptautinę finansinių duomenų perdavimo sistemą, pavadinimas, rusiškai bendruomenė vadinama „SWIFT“. Pats angliškas žodis SWIFT reiškia: greitas, greitas, greitas. Viena iš svarbių bendruomenės funkcijų – atlikti pinigų pervedimus tarp bankų naudojant SWIFT sistemą (SWIFT transfers).
SWIFT sistemos logotipas (SWIFT) retai sutinkamas bankuose ir jų struktūriniuose padaliniuose bei jų interneto svetainėse. Logotipo forma primena žemės formą su meridianais. S.W.I.F.T logotipas atrodo taip:
SWIFT logotipas
Istorija ir bendra informacija apie SWIFT sistemą
SWIFT sistema (SWIFT) buvo sukurta 1973 m., kai 239 bankai iš 15 Europos ir Šiaurės Amerikos šalių įsteigė S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication). Finansinių telekomunikacijų kūrimo tikslas – duomenų perdavimas tarp finansinių organizacijų (bankų).S.W.I.F.T. yra pirmaujanti tarptautinė organizacija finansinių telekomunikacijų srityje, užtikrinanti operatyvų, saugų ir visiškai patikimą finansinių pranešimų (taip pat ir pinigų pervedimų) perdavimą per savo unikalią sistemą – didžiausią pasaulyje informacijos perdavimo tinklą. Sistema savo dalyvius aprūpina specialia programine įranga tinklų kūrimui.
Sistemos būstinė yra La Hulpe mieste, Belgijoje. Šiandien bendruomenė vienija daugiau nei 10 500 didžiausių bankų ir finansinių institucijų iš 215 šalių. Per SWIFT sistemą kasdien atliekama daugiau nei milijonas operacijų (pinigų pervedimai, tarpbankiniai mokėjimai ir kt.)
Pagal SWIFT chartiją kiekvienoje Bendrijoje atstovaujamoje šalyje sukuriama:
- Nacionalinė SWIFT narių grupė,
- SWIFT vartotojų grupė.
Nuo 2015 m. sausio mėn. ROSSWIFT vienija 565 vartotojus, iš kurių beveik trečdalis yra didžiausi Rusijos bankai (kredito organizacijos), kurie per šią sistemą atlieka daugiau nei 80 proc. Pagal vartotojų skaičių Rusija užima antrą vietą bendruomenėje po JAV.
Pagal Rusijos įstatymus, norėdami dalyvauti SWIFT, bankai turės turėti licenciją atlikti operacijas užsienio valiuta. Prisijungimas prie sistemos kainuoja nemažus kaštus, tačiau daugiau nei pusė Rusijos kredito įstaigų yra atstovaujamos SWIFT.
Prisijungimas prie asociacijos (ROSSWIFT) ir naujų vartotojų prijungimas prie SWIFT tinklo susideda iš dviejų etapų:
1 etapas. Finansų įstaigos įtraukimas į SWIFT SCRL bendruomenę:
- Įvadinės paraiškos (SWIFT įsipareigojimo) ir klausimyno užpildymas ir siuntimas SWIFT.
- Įvadinių dokumentų pildymas elektronine forma (programinės įrangos sutartis, apsaugos įrangos užsakymo formos ir kt.).
- Banko pasirengimo patvirtinimo siuntimas į SWIFT (paruošimo patvirtinimas).
SWIFT (SWIFT) pervedimų ypatybės
SWIFT (SWIFT) pervedimai atliekami visame pasaulyje tarp į šią bendruomenę įtrauktų bankų. Įmonių, individualių verslininkų ir fizinių asmenų pinigų pervedimai vykdomi per Swift sistemą. Atliekant pavedimą būtina žinoti gavėjo banko SWIFT kodą (SWIFT kodą).Prieš atliekant pavedimą per sistemą, būtina pasitikrinti, ar pavedimo siuntėjo ir gavėjo bankai yra šios tarptautinės pinigų pervedimo sistemos nariai.
O SWIFT pervedimai tarp asmenų gali būti atliekami:
- iš sąskaitos arba jos neatsidarius;
- su įskaitymu į sąskaitą arba neįskaitant į sąskaitą (mokėjimas grynaisiais);
- fiziniams ir juridiniams asmenims (į einamąją sąskaitą).
- pavedimo gavėjo banko rekvizitai;
- Gavėjo banko SWIFT kodas;
- pasas;
- sąskaitos buvimas (rublis arba valiuta, pervedant lėšas iš sąskaitos);
- paraiška dėl perkėlimo pagal f.364-v arba f.364-r.
Pagal Rusijos nacionalinės SWIFT asociacijos parengtus SWIFT standartus ir unifikuotas taisykles siuntėjas, norėdamas atlikti pervedimus, iš gavėjo turi gauti šiuos duomenis:
- banko SWIFT kodas;
- banko pavadinimas;
- pervedimo gavėjo pavardė, vardas (patronimas - jei įmanoma);
- gavėjo sąskaitos numeris (sudarytas iš 20 skaitmenų);
- banko filialo pavadinimas, jeigu jam buvo suteiktas atskiras kodas;
- tarpininko banko pavadinimas, kai lėšos bus pervedamos dalyvaujant bankui, kuris nėra mokėtojo bankas, ir gavėjo bankui (neprivaloma).
Šią informaciją galima rasti bankų, asociacijos narių interneto svetainėse. Taigi, pavyzdžiui, siekdamas palengvinti lėšų pervedimą iš užsienio, Rusijos „Sberbank“ cituoja:
- siuntėjui reikalingos informacijos sąrašas, būtent:
- banko pavadinimas - SBERBANK;
- pervedimo gavėjo pavardė, vardas (ir patronimas – jei įmanoma);
- gavėjo sąskaitos numeris (20 skaitmenų);
- paso duomenys arba gavėjo gyvenamosios vietos adresas (mokant pavedimą neatidarius sąskaitos);
- Rusijos „Sberbank“ filialo pavadinimas;
- struktūrinio padalinio numeris (mokant pavedimą neatsidarius sąskaitos);
- Rusijos „Sberbank“ banko korespondento pavadinimas (neprivaloma).
- Visų Rusijos „Sberbank“ filialų SWIFT kodai. Sąraše galite rasti informaciją – Buveinė, Adresas, SWIFT kodas, Filialo tinklo sritis.
Kas yra banko SWIFT kodas?
SWIFT kodas yra unikalus banko ar bet kurio kito finansinių atsiskaitymų dalyvio identifikavimo kodas, naudojamas pervedant lėšas iš vienos šalies į kitą tarp bankų, dalyvaujančių SWIFT sistemoje, kuri suformuota pagal ISO 9362 (ISO 9362 - BIC). ) standartas.
Banko, SWIFT sistemos nario, SWIFT kodą galima rasti banko svetainėje (skiltyje rekvizitai arba pervedimai), o papildomai – įvairūs bankų SWIFT kodų katalogai.
Išsamesnę informaciją apie tai, kaip formuojamas banko SWIFT kodas ir ką jis reiškia, galite peržiūrėti
Siųsti SWIFT pavedimą per banką
Norėdami išsiųsti pavedimą per SWIFT sistemą (SWIFT), jums reikia:
- Parodyti darbuotojui asmens dokumentą (pasą);
- Pateikite išsamią informaciją apie gavėjo banką ir gavėjo duomenis. Lėšų pervedimo pavedimą ir mokėjimo dokumentą galima užpildyti banke naudojant standartines formas:
- banko gavėjo pavadinimas arba jo SWIFT / BIC kodas (kodas);
- gavėjo sąskaitos numeris, mokėjimams į ES ir Europos ekonominės erdvės šalis būtinas sąskaitos numeris tarptautiniu IBAN formatu;
- juridinio asmens pavadinimas ir buveinės adresas arba fizinio asmens pavardė;
- Įveskite pervedimo sumą mokėdami mokestį pagal Banko tarifus.
SWIFT pervedimo gavimas
Norėdami gauti pavedimą per SWIFT sistemą (SWIFT), turite:
- Apsilankykite bet kuriame Banko padalinyje;
- Parodykite darbuotojui asmens dokumentą
- O prireikus – šios valiutos operacijos teisėtumą patvirtinantį dokumentą;
- Gauti pinigų.
SWIFT trūkumai
Šio tipo vertimas turi du trūkumus, kuriuos patartina atsiminti ir į juos atsižvelgti naudojant:
- Jei pavedimas įskaitomas į sąskaitą, tada jį išimant grynaisiais įskaičiuojamas grynųjų pinigų gavimo iš sąskaitos tarifas.
- Jei pervedimas atliekamas per banką tarpininką, pastarasis tikrai išskaičiuos komisinį mokestį nuo pervedimo sumos, o tai kartais būna nemaloni staigmena ir dideli nuostoliai mažų pervedimų gavėjams.
- Bankai nenumato galimybės atšaukti pavedimą.
Pervedimo kursai
Nėra vieno SWIFT pervedimų tarifų tinklo. Dauguma bankų vieningai pareiškia, kad: - „SWIFT pervedimų tarifai yra daug pigesni nei kitų pervedimų sistemų tarifai“ ir kiekvienas nustato savo įkainius. Pavyzdžiui:
- Tarptautinių SWIFT pervedimų kaina iš Dalcombank- nuo 10 JAV dolerių.
- Rusijos „Sberbank“.
- Pervedimams JAV doleriais, eurais, Rusijos rubliais: - 2% nuo sumos (min. 25 JAV doleriai, 40 eurų, 300 Rusijos rublių) grivinomis pagal NBU kursą pervedimo dieną.
- Pervedimams kitomis valiutomis: - 2% sumos (min. 50 eurų) grivinomis pagal NBU kursą pervedimo dieną.
- ROSAVTOBANKAS- pavedimo mokestis priklauso nuo pervedimo valiutos ir yra nustatomas pagal Banko tarifus.
- Levoberežnio bankas- mokestis už pavedimą imamas fiksuotu tarifu, nepriklausomai nuo pavedimo sumos.
- UAB "Krayinvestbank"- USD, EUR, GBP, CHF, CAD - 0,5% nuo pervedimo sumos, MIN - 25 vnt. valiuta, MAX - 150 vnt. valiutomis.
Sveiki atvykę į „Financial Genius“! Šios dienos įrašo tema yra mokėjimo sistema SWIFT (SWIFT). Jame trumpai aprašysiu, kokia yra ši mokėjimo sistema apskritai ir pasistengsiu plačiau, kaip siųsti ir gauti SWIFT pinigų pervedimai (SWIFT) asmenims.
SWIFT mokėjimo sistema.
SWIFT yra pirmaujanti tarptautinių mokėjimų sistema, skirta atlikti tarpbankinius mokėjimus ir perduoti finansinio pobūdžio informacinius pranešimus. Pavadinimas SWIFT kilęs iš santrumpos Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, kuri reiškia Pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų bendruomenę.
SWIFT mokėjimo sistema buvo įkurta 1973 m., tada jos steigėjais buvo 239 banko institucijos iš 15 valstybių. Šiandien prie SWIFT sistemos yra prisijungę daugiau nei 10 tūkstančių finansinių korporacijų iš daugiau nei 210 pasaulio šalių. Pagrindinis SWIFT mokėjimo sistemos biuras yra Briuselyje, o pati sistema turi jos nariams priklausančios korporatyvinės visuomenės teisinį statusą.
SWIFT mokėjimo sistemoje kasdien atliekama daugiau nei milijonas operacijų, o kasmet sistema per save perduoda apie 2,5 milijardo pinigų pervedimų.
Kiekvienam bankui, kuris yra SWIFT mokėjimo sistemos narys, yra priskiriamas unikalus swift kodas, kuris tarnauja kaip identifikatorius pervedant pinigus tarp skirtingų bankų skirtingose valstybėse.
Šiandien SWIFT mokėjimo sistema yra neabejotina pasaulio lyderė tarptautinių finansinių mokėjimų srityje: būtent jos pagalba vyksta pinigų pervedimai tarp bankų ir jų klientų (juridinių ir fizinių asmenų) iš skirtingų šalių.
Pinigų pervedimai per SWIFT sistemą tarp asmenų gali būti siunčiami tiek tarp sąskaitų, tiek neatidarant sąskaitos, per sistemoje dalyvaujančių bankų tranzito sąskaitas.
Skirtingai nuo momentinių pervedimų sistemų neatidarant sąskaitos (patinka ir pan.), SWIFT pinigų pervedimai užtrunka ilgiau, tačiau ir kainuoja pigiau. SWIFT pervedimo laikas yra vidutiniškai nuo 1 dienos iki 1 savaitės, paprastai tai yra 1-3 dienos. Tačiau jei pavedimas vyksta per korespondentinę sąskaitą viename iš pirmaujančių bankų pasaulyje, šis laikas sutrumpėja iki minimumo (kartais pavedimas ateina net išsiuntimo dieną). Tuo pačiu metu bankas korespondentas dažniausiai ima savo papildomus komisinius. Tai fiksuota suma (dažniausiai 10, 15, 20 dolerių), todėl pavedimo gavėjas gauna sumą, atėmus šį komisinį mokestį.
Paprastai SWIFT pinigų pervedimų siuntimo ir gavimo tarifus nustato kiekvienas šios mokėjimo sistemos bankas narys atskirai. Taigi skirtinguose bankuose ir, be to, skirtingose šalyse šie tarifai gali skirtis. Dažniausiai SWIFT pervedimo mokestį moka abu dalyviai: ir gavėjas, ir siuntėjas. Tačiau net ir bendrai įkainiai dažniausiai yra pigesni nei naudojant momentinių pinigų pervedimo sistemas, kuriose komisinius moka tik siuntėjas. SWIFT pinigų pervedimai labiau tinka siųsti dideles sumas (pavyzdžiui, nuo 1000 USD ar daugiau), nes į tarifus dažnai įtraukiami vadinamieji. „minimalus“ (pvz., 0,5%, mažiausiai 10 USD), todėl naudoti šią mokėjimo sistemą mažoms sumoms siųsti brangu ir nepraktiška.
SWIFT pinigų pervedimai pirmiausia siunčiami JAV doleriais arba eurais, maksimali galimo siuntimo suma nustatoma pagal šalies, iš kurios siunčiamas pavedimas, teisės aktus. Siunčiant pavedimą iš sąskaitos, maksimali galima suma dažniausiai būna didesnė nei naudojantis SWIFT mokėjimo sistema neatidarius sąskaitos.
Kaip išsiųsti SWIFT pavedimą?
Norėdami išsiųsti SWIFT pavedimą, pirmiausia turite žinoti visą gavėjo SWIFT informaciją. Jie įtraukia:
– banko gavėjo pavadinimas;
– Gavėjo banko Swift kodas;
– banko korespondento pavadinimas (jei toks yra);
– banko korespondento greitasis kodas (jei yra);
– gavėjo sąskaitos numeris (arba banko tranzitinės sąskaitos numeris, jei gavėjas sąskaitos neturi);
– Visas gavėjo vardas ir pavardė (jeigu gavėjas neturi paskyros, reikia nurodyti ir jo paso duomenis).
Visi SWIFT rekvizitai turi būti anglų kalba, išduodami gavėjo banke, todėl siekiant išvengti klaidų, gavėjui geriausia duoti siuntėjui nuskaitytą (foto) kopiją.
Siuntėjas gali naudoti savo einamąją sąskaitą SWIFT pervedimui siųsti arba gali siųsti pavedimą naudodamas duomenis neatidaręs sąskaitos. Antrasis variantas paprastai yra brangesnis. Atsidarius einamąją sąskaitą, vėliau ją galima pakartotinai naudoti SWIFT pinigų pervedimams siųsti ir gauti bei atlikti kitas būtinas banko operacijas.
Norėdami išsiųsti SWIFT pavedimą, turite atvykti į banką, kuris yra šios sistemos narys (tai yra beveik bet kuris bankas), pasirinkti siuntimo būdą (per sąskaitą ar be sąskaitos), pateikti pasą ir SWIFT duomenis gavėjas, jei reikia, atidaro sąskaitą, įneša į kasos pavedimą sumą ir komisinį mokestį už siuntimą.
Kaip gauti SWIFT pervedimą?
Norėdami gauti SWIFT pavedimą, pirmiausia turite įsitikinti, kad lėšos pateko į jūsų sąskaitą arba banko tranzito sąskaitą. Tai galite sužinoti susisiekę su savo filialo kasininku telefonu arba, jei turite sąskaitą ir nuotolinės prieigos sistemą (internetinę bankininkystę), naudodamiesi šia sistema patys.
Tada su pasu reikia atvykti į banko, kuriame buvo atidaryta sąskaita, padalinį arba į bet kurį padalinį, jei pavedimas gautas į banko tranzitinę sąskaitą, pasiimti pinigus iš sąskaitos ir sumokėti komisinį mokestį už įskaitymą ir/ar lėšų išėmimas, jei jos nenurašomos automatiškai. Dažniausiai komisinis mokestis imamas ir mokamas nacionaline valiuta pagal šalies centrinio banko kursą, o pats pervedimas mokamas ta valiuta, kuria buvo gautas. Jei pageidaujate, galite jį iškeisti į nacionalinę valiutą komerciniu kursu.
Gavę SWIFT pinigų pervedimą didele suma, turite iš anksto jį užsisakyti banke, nes jo gali tiesiog nebūti kasoje.
Iki šiol SWIFT pinigų pervedimai daugeliu atvejų yra ekonomiškiausias būdas pervesti dideles sumas tarp skirtingų šalių, ypač jei tokie pervedimai atliekami reguliariai – tokiu atveju tiek gavėjas, tiek siuntėjas turėtų atsidaryti einamąsias sąskaitas. Tuo pačiu metu, atliekant vienkartinį nedidelės sumos pervedimą, SWIFT mokėjimo sistemos naudojimas yra netinkamas, ypač jei yra komisiniai iš banko korespondento. Esant tokiai situacijai, geriau naudoti momentines pinigų pervedimo sistemas.
Dabar žinote, kas yra SWIFT mokėjimo sistema, kaip ji veikia, kaip siųsti ir gauti SWIFT pinigų pervedimą ir kokiais atvejais geriau pasinaudoti šia galimybe. Tikiuosi, kad ši informacija jums buvo naudinga.
Svetainė buvo sukurta siekiant pagerinti finansinį raštingumą. Čia rasite daug naudingos, praktiškos ir visiškai nemokamos informacijos asmeninių finansų valdymo srityje. Prisijunkite prie mūsų nuolatinių skaitytojų skaičiaus, dalinkitės naudinga informacija su draugais, bendraukite naudingai mūsų forume ir komentaruose. Greitai pasimatysime!
6.2. Tarptautinis tarpbankinis bendradarbiavimas. greita sistema
Pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų draugiją (S.W.I.F.T.) įkūrė 239 bankų grupė iš 15 Europos ir Šiaurės Amerikos šalių, siekdama sukurti vienodus formalizuotus keitimosi finansine informacija metodus ir sukurti tarptautinį duomenų perdavimo tinklą naudojant standartizuotus pranešimus. Realiai draugija pradėjo veikti 1977 metais ir tuo metu jau vienijo 518 komercinių bankų iš 17 šalių. Šiai dienai šios organizacijos paslaugomis besinaudojančių finansų įstaigų skaičius viršija 8000 iš 203 šalių, šių įstaigų siunčiamų žinučių skaičius per dieną viršijo 9 mln. Vidutinis pranešimo pristatymo laikas per S.W.I.F.T yra kelios sekundės, o tai yra daug didesnis nei kitų ryšio kanalų, perduodamo pranešimo vientisumas ir autentifikavimas tikrinamas automatiškai. Rusijoje nuolat didėja vartotojų per S.W.I.F.T. sistemą siunčiamų srautų (pranešimų skaičius), šiandien tai yra apie 19 milijonų pranešimų per metus.
S.W.I.F.T. (toliau – SWIFT) yra akcinė bendrovė, priklausanti bankams nariams. Įmonė registruota Belgijoje (būstinė ir nuolatinės įstaigos yra La Hulpe mieste) ir veikia remdamasi dviem pagrindiniais dokumentais: chartija ir pagrindiniais susitarimais bei sąlygomis. Aukščiausias organas yra bankų narių ar jų atstovų visuotinis susirinkimas (visuotinis asamblėja). Visuotiniame akcininkų susirinkime, vykstančiame kasmet pagal Įstatus, svarstomas ir tvirtinamas biudžetas, svarstomi ir priimami standartai, svarstomi klausimai, kurių direktorių valdyba negalėjo išspręsti.
Sistemos nariai, asocijuoti nariai ir dalyviaiSWIFT
SW1 FT nariu gali tapti bet kuris bankas, turintis teisę vykdyti tarptautines bankines operacijas pagal nacionalinius teisės aktus. Visų pirma Rusijos bankams tai reiškia turėti Rusijos Federacijos centrinio banko išduotą licenciją atlikti operacijas užsienio valiuta (valiutos licenciją). Banko priėmimas į SWI FT narystę (akcininkus) vyksta dviem etapais: banko parengimo priėmimo į draugijos nariu etapas ir banko parengimo prisijungti prie sistemos bei patvirtinimo kaip veikiančio etapo. bendruomenės narys.
Ant Pirmas lygmuo banke užpildomas ir į SWIFT išsiunčiamas dokumentų rinkinys, kuriame pateikiama banko pranešimų tvarkaraščio apžvalga, įsipareigojimas (prašymas dėl bendrijos įstatų ir jos sąlygų priėmimo ir priėmimo), banko adresas ir asmuo, atsakingas už bendravimą su visuomene, licencija, pareiga kompensuoti įmonės išlaidas (veiklos išlaidas). Įmonės valdybai apsvarsčius visus pateiktus dokumentus ir juos patvirtinus, bankas įgyja kandidato statusą. Bankas kandidatas įgyja teisę mokėti vienkartinį mokestį ir įsigyti vieną įmonės akciją; po to valdyba vėl svarsto klausimą dėl bankui bendrovės nario statuso suteikimo.
Antrasis etapas banko priėmimas į draugiją trunka metus. Šiame etape sudaromas specialus grafikas, kuriame bankas pats nustato daugelio standartinių įvykių pradžios ir pabaigos datas.
Kartu su bankais nariais yra dar dvi SWIFT tinklo vartotojų kategorijos: asocijuoti nariai ir dalyviai. Kaip asocijuoti nariai gali veikti bankų narių filialai ar filialai; jie nėra akcininkai ir neturi teisės dalyvauti tvarkant įmonės reikalus. Nariai- tai visokios finansų įstaigos, kurios nėra bankai (tarpininkas, prekiautojas, kliringo namai ir pan.), kurios prieigą prie SWIFT tinklų gavo tik nuo 1987 m.
SWIFT pagrindu sukurta daugiau nei 50 nacionalinių mokėjimo sistemų, be to, SWIFT yra Europos bankų asociacijos ir Europos sistemos TARGET atsiskaitymų sistemos pagrindas. Šiuo metu SWIFT tinklo pagrindu sukurtos mokėjimo sistemos sudaro daugiau nei 60% viso pasaulio kliringo atsiskaitymų apimties.
Kiekvienoje šalyje, kurioje yra įdiegta SWIFT sistema, pagal reglamentus sukuriama SWIFT vartotojų grupė, vienijanti visus tinklo vartotojus, ir Nacionalinė SWIFT narių grupė, vienijanti visus bankus – Bendrijos narius. Rusijos Federacijoje tinklo vartotojus vienijanti organizacija yra Rusijos nacionalinė SWIFT asociacija (ROSSWIFT). Ji buvo įkurta 1994 m. gegužę kaip nevyriausybinė ne pelno organizacija ir šiuo metu vienija per 400 narių. Aukščiausias Asociacijos organas yra Rusijos SWIFT vartotojų visuotinis susirinkimas, pertraukų tarp susirinkimų metu Asociacijai vadovauja Komitetas, kurį renka susirinkimas iš Asociacijos narių. Vartotojų geografija apima daugiau nei 50 miestų 10 Rusijos Federacijos laiko juostų, beveik trečdalis Rusijos kredito įstaigų yra atstovaujamos SWIFT, kurios yra didžiausios šalies finansų įstaigos ir atlieka daugiau nei 80% atsiskaitymų. Pagal SWIFT vartotojų skaičių Rusija užima antrą vietą po JAV.
Prisijungimas prie sistemosSWIFT
Prisijungimas prie dalyvio yra gana brangus, nes tam reikia įsigyti specialią kompiuterinę įrangą su SWIFT licencija, ryšio ir šifravimo įrangą bei specializuotą taikomąją programinę įrangą. Paprastai naudojami aparatinės ir programinės įrangos kompleksai ST-200, ST-400 ir ST-500, kurie skiriasi savo galimybėmis ir našumu, arba modernesnis kelių platformų produktas SWIFTAlliance, kurį galima įdiegti net asmeniniuose kompiuteriuose, kuriuose veikia Windows 2000/NT operacinė sistema. Regiono administracija gali pasiūlyti dalyviams savo arba nuomotus ryšio kanalus.
Nauji vartotojai prisijungia keturis kartus per metus: kovą, birželį, rugsėjį ir gruodį. Prisijungimo prie SWIFT tinklo procesas susideda iš dviejų etapų:
įstojimas į finansinę organizaciją SWIFT bendruomenės nariu (dokumentų paketo surašymas ir siuntimas SWIFT);
SWIFT techninės ir programinės įrangos komplekso sukūrimas pačioje finansų organizacijoje ir tiesioginis jo prijungimas prie SWIFT sistemos.
Yra dvi pagrindinės ryšio schemos: nuosava ir kolektyvinė. Nuosavas ryšys reiškia nuosavo techninės ir programinės įrangos komplekso SWIFT SVT sukūrimą (kompiuteris remiantis Terminalas), įrengti tiesiogiai besijungiančio vartotojo teritorijoje. Kolektyvinis ryšys apima pagrindinės finansų įstaigos CBT naudojimą padalijimo režimu (pasidalino ryšį) arba prisijungimas per specialiai organizuotus aptarnavimo biurus.
Įvairiuose finansų rinkos segmentuose naudojami programinės įrangos produktai gali būti patikrinti, ar jie atitinka SWIFT kriterijus, ir sertifikuoti pagal SWIFTReady programą. Sertifikate nurodoma, kokioms konkrečioms banko operacijoms jis taikomas: mokėjimams, Forex ir kitoms operacijoms pinigų rinkoje, dokumentiniam verslui, vertybinių popierių operacijoms ir kt.
Sertifikatas pavadinimu „Silver Label“ (programinės įrangos produktai, teikiantys failų dalijimąsi) arba „Gold Label“ (darbo režimas internetu), nurodantis atitiktį tam tikriems SWIFT kriterijams, išduodamas ne ilgesniam nei metų laikotarpiui, kuris yra susijęs su kasmetiniai SWIFT standartų pokyčiai. Šiuo metu SWIFT yra sertifikavęs apie 50 programinės įrangos produktų, tarp kurių pirmieji buvo dviejų Rusijos įmonių kūrimai: „Tarpbankinių atsiskaitymų“ sistema ABS RS-Bank v. 5.0. R-Style Software Lab. ir „Diasoft + Program Bank“ naujoji „Athena“ bankininkystės valdymo informacinė sistema.
Šie programinės įrangos produktai gavo SWIFT Ready Silver Label sertifikatą, kuris rodo, kad sukurta programinė įranga leidžia keistis failų duomenimis tarp bankinės sistemos ir SWIFT sąsajų. Šiuo metu 9 Rusijos įmonės - programinės įrangos produktų kūrėjai yra specialios pagalbos programos, skirtos bankų programinės įrangos kūrėjams SWIFT Partner Solutions: Banking Information Systems (BIS), Computer Systems for Business (CSBI), CMA Small Systems AB, Inversion, Diasoft 4x4, dalyvės, Diasoft 5NT, Diasoft+Programbank, Canopus Software Laboratory Ltd., R-Style Software Lab.
Pagrindinės sistemos savybėsSWIFT
SWIFT sistema leidžia atlikti: telegrafinius klientų pervedimus; pranešimų apie pervedimų gavimą perdavimas; valiutos keitimo operacijų vykdymas; paskolų ir indėlių paklausimai ir pranešimai; ilgalaikės paskolos ir indėliai; palūkanų mokėjimai; debeto arba kredito patvirtinimas; sąskaitos išrašai ir kt.
SWIFT suteikia: vieną kalbą ir vieną informacijos apdorojimo technologiją; duomenų perdavimo ir apdorojimo patikimumas; duomenų apsauga (šifravimas); greitas pranešimų siuntimas; nuostolių dėl klaidų mažinimas; patikimas nuotolinis kontaktas tarp klientų; veiklos sąnaudų mažinimas. Šiuos pranašumus daugiausia lemia naudojant malūnądovanų žinutės. Tuo pačiu SWIFT bendruomenė yra finansiškai atsakinga už pranešimų pristatymo tikslumą ir savalaikiškumą.
Pirmenybinio pranešimo perdavimo laikas N (normalus) iki 20 min., U (skubus) iki 3 min.; tačiau pagrindinis skirtumas tarp paprastų ir skubių pranešimų yra ne perdavimo laikas, o skaičiavimų greitis. N prioriteto pranešimą bankai turi teisę apdoroti per tris banko darbo dienas, o U prioriteto pranešimą – per vieną dieną, jeigu korespondentinių santykių užmezgimo sutartyje aiškiai nenumatyta kitaip.
Išskirtinis SWIFT sistemos bruožas yra apgalvotas ir kruopščiai formalizuota pateikimo sistemadariniai. Visi dokumentai į sistemą patenka standartizuotu formatu, sukurtos specialios unifikuotos bankinės dokumentacijos formos. Finansinių dokumentų elektroninio keitimosi informacija sistema SWIFT yra visiškai pagrįsta tarptautiniais standartais. Iki 1980 m. Tarptautinė standartizacijos organizacija (ISO) sukūrė pagrindinius standartus šioms pranešimų grupėms:
klientų mokėjimų judėjimas;
tarpbankinis mokėjimų judėjimas;
pinigų prekybos duomenys;
išrašai iš einamųjų banko sąskaitų už dieną, įskaitant įrašus kredito ir debeto sąskaitose;
vertybinių popierių pardavimas ir registravimas;
surinkimo ir akreditavimo operacijos;
Kliento grynųjų pinigų valdymo balansas;
patikros patarimas/sąskaitos blokavimas;
prekyba tauriaisiais metalais;
garantijos.
Pastaraisiais metais buvo įgyvendintas didelis projektas, kuriuo siekiama sukurti ir tobulinti anksčiau galiojusius standartus informacijos mainų vertybinių popierių rinkoje srityje. Dėl to 1999 metais buvo patvirtintas naujas standartas ISO 15022, skirtas pakeisti anksčiau galiojusį ISO 7775. Šiuo metu prie šio standarto yra prisijungę daugumos pirmaujančių pasaulio šalių prekybos organizatoriai ir atsiskaitymų sistemos. ISO 15022 bus visų naujų vertybinių popierių pranešimų sistemos SWIFT sistemos patobulinimų pagrindas. Daugelyje pirmaujančių pasaulio šalių SWIFT iniciatyva buvo sukurtos nacionalinės vertybinių popierių rinkos praktikos grupės (National Securities Market Practice Group, NSMPG), kurių tikslas – parengti vienodus pranešimų formavimo ir naudojimo reikalavimus, pagrįstus žiniomis. ISO 15022 standartą, atsižvelgiant į nacionalinę specifiką. Rusijoje tokia darbo grupė veikė nuo 1999 m. lapkričio mėn., ji parengė ir 2007 m. sausio 1 d. įsigaliojo kita Rekomendacijų dėl SWIFT standartų naudojimo perduodant finansinius pranešimus biržoje redakcija, kuri buvo priimta. atsižvelgti į Rusijos vertybinių popierių rinkos reikalavimus ir ypatumus
Standartų ir unifikuotų formų dokumentų naudojimas leidžia automatizuoti duomenų tvarkymą ir užtikrinti perduodamų pranešimų vienareikšmiškumą, t.y. neįtraukti galimybės siuntėjo ir gavėjo skirtingai interpretuoti dokumento prasmę. Užbaigtų operacijų taisymas leidžia visiškai kontroliuoti (audituoti) visus perduodamus pranešimus ir automatiškai generuoti atitinkamas ataskaitas. Perduodamų pranešimų saugumas ir apsauga užtikrinamas deriniu fizinis,techninis ir organizacinis apsaugos metodai.
SWIFT naudoja išsamią banko pranešimų klasifikaciją ir kiekvienam iš jų yra laukų sąrašai su griežtu duomenų formatu. Bet koks pranešimas yra sunumeruotas privalomų ir neprivalomų laukų derinys, privalomuose laukuose pateikiama informacija, reikalinga norint tinkamai apdoroti operaciją. Tuo atveju, kai į SWIFT sistemą patenka nestandartinė informacija, kuri neatitinka nustatytų pranešimų kategorijų, grupių ir tipų, galima pasinaudoti ekspertų sistema ARTRANS. Šios sistemos naudojimas leidžia iš nestruktūrizuotų pranešimų išgauti prasmingą informaciją apie lėšų pervedimą. Jį sudaro pranešimų analizatorius netikslumams aptikti, teksto analizatorius, pranešimų interpretatorius (mokėjimo formos parinkimas, sąskaitų numerių, adresų patikrinimas ir kt.) ir pranešimų turinio formalizatorius SWIFT sistemoje.
Standartizuotų formų kūrimo principai
Visuose SWI FT finansiniuose pranešimuose turi būti naudojamos standartizuotos formos. Visų tipų pranešimai kuriami pagal bendrą principą. Jie susideda iš pradinė dalis, kuri apima pranešimo pradžią (pranešimo pradžia), antraštę (Header) ir teksto pradžią (teksto pradžia), žinutės tekstas(Pranešimo tekstas) ir pranešimo pabaiga kuriame yra teksto pabaigos ženklas (teksto pabaiga), parametrai (priekabė) ir pranešimo pabaigos ženklas (pranešimo pabaiga).
Pradžia ir pabaiga sudaryti „voką“ arba „kapsulę“, kuriame siunčiami pranešimai ir kuriame yra informacija, svarbi žinutės judėjimui tinkle valdyti.
antraštę yra vienuolikos skaitmenų pranešimo gavėjo identifikacinis kodas, siuntėjo terminalo kodas, esamas penkiaženklis numeris, atliekantis valdymo ir apsaugos funkcijas, ir triženklis pranešimo kodas su dviženkliu pirmumo kodu. Parametrai nurodo autentifikavimo kodą ir kitus pranešimus, pavyzdžiui, įspėjimą gaunančiam bankui apie vėlavimą išsiųsti žinutę, įspėjimą apie dvigubo mokėjimo galimybę ir kt.
Siekiant užtikrinti teisingą pranešimų pristatymą, visiems SWIFT vartotojams suteikiami identifikavimo kodai (Bank Identifier Codes, BIC), kurie yra adresai tinkle (BIC kodus gali gauti ne tik SWIFT tinklo vartotojai). Identifikavimo kodai turi tokią struktūrą:
Pasaulinis keturių raidžių finansų įstaigos kodas;
dviejų raidžių šalies kodas pagal ISO standartus (ISO 3166-1:1997. 1 dalis. Šalių kodai);
dviejų raidžių finansų įstaigos vietos kodas (galimas geografinis padalijimas šalies viduje, t. y. miestas, valstija ar laiko juosta);
trijų raidžių pagalbinis kodas (finansų įstaigai, kuri nėra SWIFT vartotoja, tvirtinamas abėcėlinis BIC kodas, SWIFT vartotojui – trijų raidžių kodas, kuriuo galima nustatyti konkrečią jos vietą šalyje).
Pranešimo tekstas susideda iš laukelių, pažymėtų dviženkliu skaitmeniniu kodu. Pavyzdžiui, kodas 57 reiškia banką, kuriame tvarkoma sąskaita, 69 – gavėją ir pan. Informacija į pranešimo tekstą įvedama griežta seka, kai kurių laukelių pildymas yra privalomas, o kai kuriuos laukelius galima praleisti arba užpildyti savavališkai. Privalomuose laukuose pateikiama informacija, reikalinga tinkamam pranešimų apdorojimui.
Visa SWIFT, kaip tarptautinės finansinių pranešimų sistemos, specifika atsispindi tinklu siunčiamų pranešimų kategorijose, grupėse ir rūšyse. Šiuo metu naudojama 11 kategorijų (6.1 lentelė), apimančių daugiau nei 130 pranešimų tipų, sukonstruotų taip, kad būtų užtikrintas labai tikslus finansinių operacijų vykdymas.
1-9 kategorijos pranešimai ir P perkeltas iš vieno SWIFT vartotojo kitam (ar kitiems); be jų, yra sistemos pranešimų, leidžiančių vartotojui bendrauti su tinklu.
Sisteminiai pranešimai naudojami tam tikrų veiksmų užklausai ir specialių ataskaitų gavimui, paieškai duomenų bazėje, švietimo ir mokymo tikslais, jie turi didžiausią prioritetą, nes juose yra su tinklo funkcionavimu susijusi informacija.
Į pagrindinis Sistemos pranešimai apima:
LOG-IN/OUT – sistemos pranešimas, skirtas prisijungti/išsiregistruoti;
GAUTI – gavusi šį prašymą, sistema vartotojui išsiunčia išsaugoto pranešimo kopiją;
ATASKAITOS – suteikia galimybę gauti įvairių tipų ataskaitas.
Visų kitų tipų pranešimai, susiję su 1–9 kategorijomis ir P, priskirti triženkliai skaitmeniniai kodai, kurių pirmasis skaitmuo atitinka operacijos kategoriją.
Kiekvienas bendrosios grupės pranešimas gali būti naudojamas bet kurioje pranešimų kategorijoje. Bendrieji grupės pranešimų kodai atrodo taip 9 val., kur P pakeičiamas tos kategorijos numeriu, kuri geriausiai atitinka pranešimo tikslą, 9 nurodo specialų kiekvienos kategorijos pranešimo pobūdį ir M nurodo konkretų pranešimo tipą (pavyzdžiui, 0 pranešimams, 2 atšaukimo užklausoms, 5 ir 6 užklausoms ir atsakymams).
Į 2 kategorija pranešimai, kuriais keičiasi finansinės organizacijos savo interesais, yra įslaptinti. Tai yra pervedimai, kuriuose pateikiami reikalavimai dėl lėšų judėjimo, kuriuos finansų įstaigos gauna savo ar kitų finansų įstaigų naudai, taip pat pranešimai apie būsimus nurodymus, kuriais finansų įstaigoms pranešama apie lėšas, kurios turėtų būti gautos į siuntėjų sąskaitas.
Žinutės 3 kategorija patvirtinti abiem šalims jau žinomą informaciją – iki to laiko sutarčių detalės dažniausiai jau būna sutartos. Į šią kategoriją įeina informacija apie sandorių patvirtinimą ir atsiskaitymą, informaciją apie valiutos keitimo operacijas, lėšų investavimą, susijusį su paskolų/indėlių sandoriais ir ilgalaikių palūkanų normų sutartis.
Susijusios žinutės į 4 kategoriją, nereiškia griežto inkaso mokėjimams nustatytų vienodų taisyklių laikymosi, tačiau jos turi būti tvarkomos atsižvelgiant į tai, kad inkaso mokėjimų pagal įvairias valiutos rūšis tvarkymas nenumatytas jokiame pranešime.
Žinutės kategorijas 5 pateikiamos vertybinių popierių pardavimo ir apmokėjimo instrukcijos bei su jais susiję patvirtinimai, informacija apie bendrus veiksmus, pranešimai apie kapitalą ir pelną, ataskaitų teikimas ir informacija, susijusi su portfelio valdymu ir vertybinių popierių skolinimu.
Žinutės kategorijas b gali turėti informaciją, tiesiogiai susijusią su operacijomis su tauriaisiais metalais (prekybos patvirtinimai, pranešimai/instrukcijos dėl sandorių, ataskaitų teikimo informacija), taip pat įvairių rūšių pranešimai, kuriais keičiasi finansinės institucijos, kurios yra tauriųjų metalų sindikatų narės.
Laiškai, susiję su kategorijas 7 pateikiama informacija apie akredityvų išdavimą, nurodymus ir ataskaitas, susijusias su kredito operacijomis ir garantijų teikimu. Šiai kategorijai priklausančioms žinutėms netaikomi griežti apribojimai dėl būtino anglų kalbos vartojimo reikalavimų.
Eikite į žinutes 8 kategorija Tai apima pranešimus apie kelionės čekių pardavimą ir apmokėjimą, kompensavimą ir atsargų valdymą, taip pat pranešimus, kuriais keičiasi čekių išdavėjai ir pinigų perlaidų siuntėjai (perdavėjai), prekybininkai ir refinansavimo agentai, dalyvaujantys su kelionės čekiais.
Sistemos veikimo technologijaSWIFT
Visa SWIFT sistema veikia keturiuose serveriuose: du Nyderlanduose ir du JAV. Nuo 1985 m. veikia palydovinio ryšio kanalas, skirtas keistis žinutėmis tarp šių operatyvinių centrų. Tuo pačiu metu, kad sistema veiktų, reikia tik vieno kompiuterio, kiti trys yra „karštame“ budėjimo režime. Šiuose centruose yra sistemos valdymo procesoriai, kurie nėra susiję su pranešimų apdorojimu ir perdavimu, bet atlieka stebėjimo, sistemos ir tinklo valdymo funkcijas.
Šiandien naudojamoje SWIFT-2 sistemoje informacijos saugojimo laikotarpis padidintas iki keturių mėnesių ir padidinta duomenų perdavimo sparta; be X.25 protokolo, kuriuo duomenų perdavimas skirtas mažos spartos, dažnai analoginiams kanalams, palaikomas ir X.400 protokolas. Norėdami įvesti pranešimą į SWIFT-2 (6.2 pav.), naudojamas Kompiuterių banko terminalas (CBT) - paprastai tai yra asmeninis kompiuteris; pranešimas apdorojamas specialia kriptografine įranga ir perjungimo įrangos pagalba patenka į ryšio liniją. Informacija ryšio linijomis siunčiama į SWIFT prieigos tašką – SWIFT prieigos tašką (SAP) arba į regioninę administraciją (RAD); nuo šio momento SWIFT bendruomenė pradeda prisiimti visą atsakomybę už pranešimo vientisumą ir saugumą. Operacijų centro gautuose pranešimuose tikrinamas teisingas dokumento formatas, siuntėjo ir gavėjo data ir adresai, taip pat įrenginio būsena – pranešimo šaltinis, po kurio jie toliau perkeliami į norimą. adresu.
Sistemos apsaugaSWIFT
SWIFT sistemoje naudojamos įvairios prevencinės ir priežiūros priemonės, užtikrinančios tinklo srauto vientisumą ir konfidencialumą, nepertraukiamą paslaugų prieinamumą vartotojams. Apsaugos sistemoje atsižvelgiama į visus komponentus: programinę įrangą, prieigą prie terminalų ir patekimą į patalpas, techninę infrastruktūrą, žmogiškojo faktoriaus poveikį.
Užtikrinant saugumą atsižvelgiama į visą rizikos spektrą – nuo apsaugos nuo sukčiavimo iki fizinių išteklių pažeidžiamumo nuo neteisėtos prieigos ir net stichinių bei žmogaus sukeltų nelaimių padarinių sumažinimo. Be to, kad atitinkami vidaus padaliniai rengia ir stiprina saugumo priemones, peržiūras periodiškai atlieka išorės saugumo auditoriai.
SWIFT sistemoje griežtai paskirstoma atsakomybė tarp vartotojų ir įmonės už saugumo palaikymą. Vartotojas yra atsakingas už teisingą veikimą, už fizinę terminalų, modemų ir ryšio linijų prie prieigos taško (SAP) apsaugą bei teisingą pranešimų formatavimą. Kai pranešimą gauna SAP, visa atsakomybė pereina SWIFT. Bendruomenė yra atsakinga už tolesnį tinklo veikimą, už apsaugą nuo neteisėto prisijungimo prie jo, už persiųstų pranešimų apsaugą nuo visų rūšių įtakos po prieigos taško.
Vienas iš svarbiausių saugumo elementų yra fizinio saugumo patalpose. Patekimas į visus SWIFT pastatus yra griežtai kontroliuojamas; operacijų centruose personalui leidžiama judėti tik tam tikrose vietose.
Specialios instrukcijos buvo parengtos įsibrovimo, gaisro, elektros energijos tiekimo sutrikimų ir kitų force majeure aplinkybių atveju. Prieigos taškai, veikiantys nedalyvaujant personalui, valdomi specialiomis sistemomis, kurios stebi įėjimą į patalpas, aplinkos būklę ir įrangos būklę.
Dėl terminalo apsauga numatytas vartotojų prieigos diferencijavimas pagal slaptažodžius ir/ar lustines korteles. Tuo atveju, kai įvedant pranešimą iš terminalo aptinkami trikdžiai, linija nutrūksta, aptinkamos pasikartojančios perdavimo klaidos, pranešimas sunumeruojamas neteisingu numeriu, saugumo sumetimais terminalą gali automatiškai išjungti pati sistema su fiksavimu specialiame faile (log). Vėliau, remiantis žurnalo įrašais, gali būti nustatytos prastos kokybės nuorodos arba prasta terminalo priežiūra.
Dėl pranešimų apsauga kai jie perduodami ryšio linijomis į prieigos tašką, specialus kriptografinis
Ryžiai. 6.2. Pranešimų judėjimas SWIFT sistemoje:
K - kriptografinė įranga; M - modemas; SAP - SWIFT prieigos taškas;
SVT- Kompiuterių banko terminalas (vartotojo terminalas)
įrenginiai. SWIFT ryšių saugumą užtikrina visų tarptautinėmis ryšio linijomis perduodamų pranešimų šifravimas, todėl jie tampa neprieinami trečiosioms šalims. Pranešimai taip pat saugomi šifruota forma, todėl darbuotojai negali jų skaityti be specialaus leidimo.
Apsaugos programinės ir techninės įrangos metodai apima pranešimų autentifikavimo kodų, sugeneruotų įvedimo metu naudojant specialius algoritmus, naudojimą ir pranešimų sekos valdymą. Kodai generuojami remiantis pranešimų turiniu, naudojant slaptus raktus, žinomus tik siuntėjui ir gavėjui. Norint valdyti pranešimų seką, kiekvienam SWIFT pranešimui priskiriami unikalūs įvesties ir išvesties numeriai. Priimant ir perduodant numeriai yra tikrinami, o jei pranešimai nevyksta laukiama seka, tada jie ne tik nepraleidžiami, bet ir išjungiamas vartotojo terminalas.
Kaip parodyta aukščiau, archisistemos tekstūra, sistemoje plačiai naudojamas techninės įrangos perteklius (du operacijų centrai). Visi ryšio kanalai veikia tik su šifruota informacija, o prieiga prie telekomunikacijų įrangos yra griežtai ribojama.
Perduoti pranešimai yra apsaugoti nuo galimo praradimo dėl įrangos gedimo, nes visų perduotų pranešimų kopijos yra saugomos informacijos apdorojimo centruose, o kiekvieno iš jų gavimo faktas patvirtinamas individualiai. Jei kyla abejonių, vartotojas gali paprašyti bet kurio jam išsiųsto pranešimo kopijos. Naudojant daugybę papildomų priemonių, įskaitant aparatinę ryšio kanalų apsaugą, tinklas užtikrina patikimą informacijos apsaugą nuo neteisėtos prieigos, praradimo ar iškraipymo.
Sisteminės paslaugosSWIFT
SWIFT sistema iš pradžių leido keistis tik riboto ilgio struktūrizuotomis žinutėmis, o tai yra pagrindinė paslauga, o dabar yra FIN saugiam finansinės informacijos mainams, patikima ir ekonomiška. Tačiau būtinybė perduoti kitus, galbūt mažiau reikšmingus duomenis, pareikalavo naujų paslaugų rūšių kūrimo. Taigi, SWIFT sukūrė specialią paslaugą, skirtą didelės apimties duomenims perduoti - tarpbankinių failų mainai (Tarpbankinė failą Perdavimas, IFT). Šie duomenys gali apimti administracinę ir dabartinę ataskaitų tarp bankų pagrindinių buveinių ir jų filialų informaciją, informaciją apie klientus, kredito valdymo duomenis ir ekonominę bei statistinę informaciją. IFT taip pat gali tvarkyti verslo įrašus ir bendrąją korespondenciją, rizikos valdymo ir čekių mainų duomenis bei kitus tradiciškai faksu siunčiamus dokumentus. IFT paslaugos yra visiškai integruotos į SWIFT tinklo architektūrą ir turi tuos pačius privalumus, kaip ir standartiniai pranešimai: kaip ir perduodant finansinius pranešimus, garantuojamas slaptumas ir saugumas. Įdiegus SWIFTNet technologiją, failų perdavimas tapo prieinamas ir paprastas naudoti. Dabartinis šios paslaugos pavadinimas SWIFT tinkle yra SWIFTNet File Act, leidžia saugiai keistis failais tarp SWIFT vartotojų, apeinant išankstinį techninių apsikeitimo ir apsaugos priemonių parinkimo ir susitarimo etapą „kiekvienas su kiekvienu“. Failai gali būti bet kokio formato: struktūrizuoti (savo banko ar mokėjimo sistemos formato), nestruktūrizuoti, juose gali būti bet kokių simbolių rinkinys, įskaitant nacionalinės kalbos simbolius, grafiką ir kitą informaciją. Dažniausios SWIFTNet failo įstatymo taikymo sritys yra šios: masiniai mokėjimai (masiniai mokėjimai), pvz., pensijų ir atlyginimų mokėjimas; mažmeniniai mokėjimai ir čekių operacijos; papildomos informacijos perdavimas ir ataskaitų teikimas apie sandorius su vertybiniais popieriais arba mokėjimo sistemoje; ataskaitų teikimas reguliavimo institucijoms. SWIFTNet failo aktas veikia kaip tikras- laikas (realiu laiku) ir pagal principą parduotuvė- ir- Persiųsti (saugojimo ir perdavimo), kuris apima pranešimų siuntimą bet kuriuo metu, kai sandorio šalis susisiekia su SWIFT sistema.
SWIFT Interaktyvi pranešimų siuntimo paslauga tarp dviejų partnerių SWI FTNet InterAct papildo SWIFTNet File Act ir SWIFTNet FIN. Ši paslauga gali palaikyti rinkos infrastruktūros, uždarų vartotojų grupių ir finansinių institucijų sprendimus. SWIFTNet InterAc suteikia galimybę keistis pranešimais automatiniu ir interaktyviu režimu.
Be IFT, SWIFT bendruomenė didelį dėmesį skiria naujoms technologijoms ir EDI standartams, leidžiantiems keistis finansiniais ir komerciniais duomenimis ne tik tarp bankų ir kitų finansų institucijų, bet ir tarp kitų užsienio ekonominės veiklos dalyvių (įmonių klientų). Visų pirma, SWIFT bendruomenė dalyvavo rengiant ir toliau plėtojant EDIFACT standartą, kuris bus išsamiai aptartas skyriuje. 7.
Kaip jau minėta, SWIFT kliringo funkcijų neatlieka, tačiau pastaraisiais metais bendruomenė aktyviai dalyvauja vystant projektus, susijusius su vidinių mokėjimų sistemų kūrimu įvairiose šalyse. Jau daugiau nei 50 šalių įdiegė SWIFT pagrindu veikiančias mokėjimo sistemas, o sistemos svarba atsiskaitymų realiuoju laiku infrastruktūrai ir toliau auga. Pažymėtina, kad SWIFT tinklą vietiniams mokėjimams ir atsiskaitymams aktyviai naudoja ne tik šalys, kurios jį naudojo kaip nacionalinių mokėjimo sistemų infrastruktūrą. Pavyzdžiui, JAV, nepaisant kelių nacionalinių mokėjimo sistemų, maždaug ketvirtadalis viso JAV SWIFT srauto kasmet perduodama SWIFT tinklu šalies viduje.
NaudojimasSWIFTRusijoje
„Vnesheconombank“ buvo pirmasis Rusijos bankas, prisijungęs prie SWIFT sistemos 1989 m.; Šiuo metu Rusijos nacionalinė SWIFT asociacija (ROSSWIFT) turi daugiau nei 400 narių. SWIFT tinklo naudojimas siejamas ne tik su pranešimų siuntimu į užsienį, bet ir su atsiskaitymų įgyvendinimu šalies viduje. Daugiau nei trečdalį viso Rusijos SWIFT srauto šiandien sudaro Rusijos bankų apsikeitimas žinutėmis, o „rublinių“ pranešimų dalis jų sraute didėja.
Tokiems finansiniams pranešimams perduoti buvo sukurti SWIFT-RUR5 standartai – „SWIFT standartų naudojimo taisyklės, perduodant finansinius pranešimus Rusijos rubliais“. Šiuose standartuose yra SWIFT pranešimų generavimo taisyklės operacijoms su Rusijos rubliais, taip pat transliteracijos taisyklės ir lentelės, leidžiančios vienareikšmiškai koduoti ir iškoduoti rusiškų abėcėlės simbolius SWIFT pranešimų tekste. Specialios rekomendacijos leidžia atsižvelgti į įvairių kredito įstaigų (ne tik bankų) atsiskaitymų ypatumus ir leidžia naudoti įprastas finansinių pranešimų apdorojimo automatizavimo technologijas atliekant atsiskaitymus tiek Rusijos rubliais, tiek užsienio valiuta.
SWIFT-RUR5 standartai yra patvirtinti SWIFT bendruomenės; jų taikymo eiliškumą nustato „Papildoma sutartis dėl S.W.I.F.T. 5 RUR už sandorius Rusijos Federacijos valiuta sistemoje S.W.I.F.T., kuri yra korespondentinių sutarčių priedas, kurios standartinę formą sukūrė jau minėta organizacija ROSSWIFT.
SWIFT bendruomenė nuolat tobulėja, peržiūri ir papildo standartus (pavyzdžiui, nauja SWIFTNet 6.0 versija), kuria naujas programas – šiuo metu, pavyzdžiui, siūloma nemažai sprendimų, paremtų šiuolaikinėmis technologijomis (elektroninė komercija ir kt.).
Pervedimai tarp šalių vykdomi kasdien didelėmis ir mažomis sumomis. Jei mokėsite užsienyje, anksčiau ar vėliau susidursite su tokio tipo pervedimais.
SWIFT kodas. Kas tai yra? Šis kodas yra tarptautinės mokėjimo sistemos dalis. Galbūt tai yra populiariausias ir plačiausiai paplitęs, nes su juo galite siųsti pinigus kitam asmeniui, kuris yra beveik bet kurioje šalyje.
Be to, šią pervedimo sistemą naudoja visos šalys, vykdančios tarptautines finansines operacijas. Juk tai labai patogu. Dėl plataus korespondentų tinklo pervedimai gali būti siunčiami beveik bet kokia valiuta.
SWIFT kodas. Kas tai yra?
Tai kodas, kuris priskiriamas kiekvienam populiarios pinigų pervedimo sistemos dalyviui. Jį galite rasti banke ar kitoje finansų įstaigoje.
Netgi gerai žinomos pervedimų sistemos, tokios kaip Contact, Western Union ir kitos, neturi tokio plataus mokėjimų siuntimo/gavimo taškų tinklo ir negali pasigirti tokiu pat populiarumu.
Kaip veikia ši pinigų pervedimo sistema?
Kiekvienas bankas turi korespondentines sąskaitas kitose užsienio bankų įstaigose. Tokio tipo pervedimų tinklas susideda iš jų. Sąskaitos turi būti atidarytos visų tipų valiutomis, kuriomis atliekami pinigų pervedimai.
Klientui atvykus į banką ir nurodžius visus reikiamus duomenis, bankas nustato, per kurią iš jo užsienio sąskaitų geriausia siųsti pinigus, ir juos išsiunčia. Ir taip iš sąskaitos į sąskaitą pinigai juda tol, kol sustoja nurodytoje sąskaitoje.
Tokios sistemos dėka galima siųsti pavedimą į bet kurią šalį, kuri yra prisijungusi prie Swift sistemos.
Kokia nauda?
Pinigai gali būti siunčiami beveik į bet kurią šalį. Įsivaizduokite daugiau nei 1 000 korporacijų ir 10 000 institucijų visame pasaulyje, prijungtų prie „Swift“.
Daugiavaliuta. Jokia pervedimų sistema nepalaiko pervedimų tuo pačiu skaičiumi valiutų.
Kokie yra minusai?
Pervedimų ir mokėjimų greitis. Skirtingai nuo kitų sistemų, kurių pervedimus galite gauti per 10-15 minučių nuo išsiuntimo momento, Swift laikotarpis yra daug ilgesnis. Vidutinė pervedimo trukmė yra 2-3 dienos, priklausomai nuo bankų grandinės, per kurią praeis negrynieji pinigai, ilgio.
Turite žinoti banko gavėjo ir asmens ar organizacijos, kuriai atliekamas pervedimas, greitąjį kodą. Tai dažnai sukelia sunkumų, nes klientai kreipiasi į banką neturėdami šios informacijos. Jei nėra gavėjo duomenų, tada siunčiant pavedimą galite suklysti ir pinigai nukeliaus į ne tą vietą arba kabės ant kokio nors korespondento poste restante.
Kaip išsiųsti tokį pervedimą?
Tarkime, kad norite nusiųsti pinigų į Anglijos universitetą už mokslą. Pirmiausia reikia susipažinti su šia mokymo įstaiga. Paskambinkite jiems arba atsiųskite prašymą el. paštu, prašydami nurodyti banko, į kurį reikia siųsti pinigus už mokslą, sąskaitos numerį ir greitąjį kodą.
Pavyzdžiui, Rusijos „Sberbank“ (pagrindinės buveinės) greitasis kodas atrodo taip: SABRRUMM. Bet kiekviena atstovybė, net ir tos pačios institucijos, gali turėti savo atskirą kodą.
Tai padeda pagreitinti mokėjimo procesą. Tai yra, jei jūsų sąskaita yra Altajaus filiale, turėtumėte nurodyti šią informaciją „Sberbank greitas kodas SABRRUMMAC1“.
Gavę šiuos duomenis kreipkitės į bet kurį šalia esantį banko skyrių. Visai nebūtina eiti į pagrindinį filialą – eikite ten, kur jums patogu atlikti šią operaciją, šiaip paslaugos kaina visur vienoda.
Banko darbuotojas paprašys jūsų greito kodo. Kas tai yra, buvo pasakyta aukščiau. Taip pat jam reikia pateikti informaciją su banko einamosios ar kortelės sąskaitos, į kurią turėtų būti įskaityti siunčiami pinigai, numerį. Be to, jis turi žinoti
Jei mokate už mokslą, mokėjimo operatorius turės nurodyti „mokėjimas už mokslą“ ir pabaigoje lotyniškai parašyti savo vardą ir pavardę. Jei swift kodas, sąskaitos numeris ar mokėjimo paskirtis nėra aiškus, pavedimas nebus siunčiamas.
Net jei žinote swift kodą, kas tai yra ir banko sąskaitos numerį, vis tiek turite įsitikinti, kad siųsdamas operatorius teisingai nurodo visus duomenis ir mokėjimo paskirtį.
Taip pat atminkite, kad tam tikrose šalyse pervedimams galioja nemažai apribojimų, susijusių tiek su siunčiama suma, tiek su gautų pinigų suma.
Jei skubiai reikia atsiųsti pavedimą sumai, kuri viršija limitus, galite pasinaudoti kolegų ar artimųjų pagalba, padalydami vieną sumą į kelias dalis.
Šiandien SWIFT tarptautinių mokėjimų sistema yra patikimiausias finansinių ryšių su bet kuria pasaulio vieta būdas. Tačiau tam reikia teisingai naudoti mokėjimo duomenis ir aiškiai suprasti, kas yra banko SWIFT kodas.
Swift kodas yra unikalus SWIFT sistemos (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) nario identifikatorius. Norint atlikti tarptautinį pinigų pervedimą, reikalingi siuntėjo ir gavėjo kodai. Taip pat vartojami terminai SWIFT-BIC (banko identifikavimo kodai), SWIFT ID ir BIC kodas.
SWIFT mokėjimo sistema buvo įkurta 1973 m., siekiant standartizuoti ir paspartinti tarptautinius mokėjimus tarp bankinių struktūrų, komercinių organizacijų ir asmenų. 2016 metų pradžioje sistemoje buvo užregistruota apie 100 000 bankinių ir komercinių struktūrų iš 209 šalių.
BIC kodo struktūra
Taigi, kas yra banko SWIFT kodas? Tai raidinis ir skaitmeninis derinys nuo 8 iki 11 simbolių, įskaitant šiuos privalomus elementus: banko identifikatorių pagal ISO 9362 specifikaciją ir dviejų raidžių šalies kodą, nustatytą pagal ISO 3166. Naudojamos tik lotyniškos didžiosios raidės, įskaitant pavadinime. ir siuntėjo bei gavėjo pavardė!
Veikėjų grupių priskyrimas:
BBBB- unikalus keturių simbolių kodas dalyviui identifikuoti mokėjimo sistemoje. Tai angliškos įmonės pavadinimo santrumpa. Keli Rusijos Federacijos bankų „Swift“ santrumpų pavyzdžiai (paryškinta raudonai):
CC – dviejų simbolių lotyniška šalies pavadinimo santrumpa, pagal standartą ISO 3166. Pavadinimų ir SWIFT kodų pavyzdžiai: RU – Rusija, US – JAV, DE – Vokietija, KZ – Kazachstanas.
Kvito vietos identifikatorius leidžia unikaliai identifikuoti to paties pavadinimo, bet skirtingų šalių banko įstaigas. Taigi aukščiau esančiame paveikslėlyje skirtingi Alfa bankai turi skirtingą bendrą sumažinimą. Išsamų šalių santrumpų sąrašą galima rasti oficialiame ISO 9362 puslapyje.
LL - raidinis ir skaitmeninis banko ar organizacijos teritorinės vietos identifikatorius valstybėje. Neaktyvios organizacijos žymimos dviem vienetais, SWIFT jungčių testavimui ar derinimui LL susideda iš dviejų nulių.
DDD yra pasirenkamas elementas, nurodantis banko filialo kodą. Jei sistemoje yra pagrindinės buveinės kodas, reikšmė nenustatyta, o tarptautiniams mokėjimams atitinkamame laukelyje nurodomas XXX. Šis kodas taip pat dažnai naudojamas atliekant tarptautinius mokėjimus Rusijos Federacijos banko atsiskaitymų tinkle arba pagal tarpvalstybinius susitarimus, pvz., Muitų sąjungą.
Išsamų 11 simbolių SWIFT dalyvių identifikavimo kodų, skirtų vietiniams ir tarptautiniams atsiskaitymams, katalogą (SWIFT BIC) galima rasti oficialioje Rusijos banko ir nacionalinės asociacijos ROSSSWIFT svetainėje.
Bet kurios finansų įstaigos SWIFT kodas nėra laikomas uždara (ar slapta) informacija ir yra laisvai prieinamas. Oficialios bet kurio banko svetainės skiltyje „Išsami informacija“ kiekvienas gali jį atpažinti (ir iššifruoti).
Reguliarių SWIFT pervedimų su nuolatiniu siuntėju ir gavėju atveju, taip pat jei mokėjimą iš užsienio atlieka juridinis asmuo, bankas gali reikalauti papildomų dokumentų, patvirtinančių komercinės veiklos požymių buvimą ar nebuvimą. Taip pat pavedimą priimantis bankas nėra gavėjo mokesčių agentas ir neatsako už galimą mokesčių nemokėjimą bei kitus teisės pažeidimus.
Pinigų pervedimai į Europos Sąjungos ir Europos ekonominės erdvės (ES/EEZ) šalis
Pagal ES direktyvą Nr.2560/2001 nuo 2007 m. sausio 1 d., atliekant tarptautinius mokėjimus, kurių gavėjas yra privatus asmuo, gali atsitikti taip, kad banko SWIFT kodo nepakaks, o būtina papildomai nurodyti gavėjo asmens kodą IBAN (Tarptautinis banko sąskaitos numeris) . Ši procedūra privaloma ir atliekant banko pavedimus iš ES zonos į kitas šalis.
Šiuo metu atsiskaitymus naudojant IBAN palaiko 45 šalys, tarp jų ir už euro zonos ribų: Gruzija, Kazachstanas, Moldova ir kt. Išimtis daroma tik Rusijos Federacijai – kol kas nebūtina nurodyti gavėjo IBAN.
IBAN yra ne daugiau kaip 34 didžiosios angliškos raidės ir skaičiai. Išsamios informacijos pavyzdys:
- DE- gavėjo banko šalies identifikatorius pagal ISO 3166-1 alfa-2, šiuo atveju Vokietija;
- 89 - unikalus kontrolinis numeris IBAN, apskaičiuotas pagal ISO 7064 standartą;
- 3704 - pirmieji 4 tarptautinio banko kodo BIC skaitmenys. BIC kodai Rusijos banko svetainėje naudojami tik pervedimams Rusijos Federacijos viduje!!;
- likę simboliai yra kliento banko sąskaitos numeris gaunančioje šalyje.
Pažymėtina, kad formaliai bankų registracija SWIFT sistemoje yra savanoriška, tačiau šiandien Swift kodo naudojimas yra būtinas reikalavimas tarptautiniams atsiskaitymams, pagreitinantis informacijos ir lėšų siuntimo/gavimo procesus, taip pat didinant bet kokių finansinių operacijų saugumą.