Kaip atidaryti banko sąskaitą individualiems verslininkams ir LLC - nuoseklios instrukcijos. Ar man reikia individualaus verslininko einamosios sąskaitos?

Pradėdamas verslą kiekvienas individualus verslininkas susimąsto, ar atsidaryti einamąją sąskaitą. Ar reikia, kokiais tikslais, kur apsimoka atsidaryti sąskaitą individualiam verslininkui, kokios banko paslaugos yra prioritetinės, o be kurių galima apsieiti ir pan. Atsakymai į šiuos klausimus bus pateikti šiame straipsnyje.

Einamosios sąskaitos būtinumas

Individualiam verslininkui, kurio apyvarta nedidelė, atsidaryti einamosios sąskaitos nebūtina. Jis reikalingas tik atsiskaitant negrynaisiais pinigais su tiekėjais ir pirkėjais, ir net tada, kai sandorio suma pagal vieną sutartį viršija 100 000 rublių. Sutartys, mažesnės už šią sumą, gali būti atsiskaitomos grynaisiais pinigais.

Banko atrankos kriterijai

Kiekvienas individualus verslininkas pats nusprendžia, kurie kriterijai jam yra svarbūs. Remdamiesi šiais duomenimis turėtumėte pasirinkti vieną ar kitą finansų įstaigą:

einamosios sąskaitos atidarymo išlaidos;
sąskaitos atidarymo terminai;
mokestis už einamosios sąskaitos aptarnavimą ir negrynųjų pinigų pervedimus;
palūkanos už pinigų išėmimą ir pervedimą į asmenų sąskaitas;
Galimybė naudotis mobiliąja ir internetine bankininkyste, taip pat SMS pranešimais;
įstaigų filialų ir savitarnos terminalų (bankomatų) geografinis prieinamumas;
darbo dienos trukmė;
sąveika su internetinėmis apskaitos programomis;
paskolos galimybė;
palūkanų kaupimas už einamosios sąskaitos likutį;
Nemokamas įmonių kortelių išdavimas;
galimybė atidaryti kelių valiutų sąskaitas;
banko patikimumas.

Neįmanoma rekomenduoti universalios kredito įstaigos, kuri atitiktų visus nurodytus kriterijus. Gali atsitikti taip, kad didelis federalinis bankas, turintis daug filialų visoje šalyje, paprasčiausiai atsisakys registruoti individualų verslininką, kurio apyvarta nedidelė – tokios organizacijos per daug nesidomi naujų klientų antplūdžiu.

Ir kiekvienas verslininkas turi savo kriterijus – vieniems pagrindinis veiksnys renkantis finansų įstaigą bus patogios internetinės bankininkystės prieinamumas, o kitiems – vieno mokėjimo nurodymo apdorojimo kaina.

Bankų sąrašas individualiems verslininkams

Technologiniai bankai

Šio tipo kredito įstaigoms priskiriami tie bankai, kurie veikia išskirtinai internetinėje erdvėje. Verslininkai labiausiai pasitiki:

Modulbank (Regioninio kredito banko projektas).
Tinkoff;
Tochka (Otkritie banko projektas);

	Modulbank	Tinkoffas	Taškas
Sąskaitos atidarymas	Nemokamai
Priežiūra (per mėnesį)	Priklauso nuo pakuotės - 0 490 rublių, 3 000 rublių.	Pirmi 2 mėnesiai yra nemokami. Be to, pagal pakuotės sąlygas, 490 arba 990 rublių.	Priklauso nuo tarifo ir regiono - nuo 500 iki 7500 rublių.
Laikas atsidaryti sąskaitą		2-5 minutes	2-5 minutes. Registracijos terminas yra viena diena.
internetine bankininkyste	Be mokėjimo
Mobilusis bankas
SMS pranešimas
Mokėjimai juridiniams asmenims	Pagal pakuotės sąlygas - 90, 15, 0 rublių.	Priklauso nuo tarifo. Neribota – 990 rub.	Pagal pakuotės sąlygas: 5, 100, 500 operacijų, papildomai 50, 40, 30 rublių/vnt.
Perdavimas asmenims	Pagal pakuotės sąlygas iki 250 tūkstančių 90, 15, 0 rublių. Daugiau nei 250 tūkst. komisinių 10% nuo perteklinės sumos.	Valgyk. Į korteles iš jūsų banko - be komisinių.	Iki 500 000 rublių. nemokamai.
Grynųjų pinigų išsiėmimas	Priklauso nuo išėmimo sumos nuo 0% iki 1,5%.	Pagal pakuotės sąlygas nuo 0% iki 1,5%	Priklauso nuo tarifo iki 10 000, 50 000, 100 000 rublių. jokio komisinio.
Grynieji pinigai	Valgyk. Pagal banko kainas.	Pagal tarifo sąlygas. Neribota – 1 990 rub. per mėnesį.	Otkritie banko bankomatai - be komisinių.
Sąveika su apskaita internetu	Valgyk
Palūkanos už sąskaitos likutį	Nr	Iki 8% per metus
Papildomų plastikinių kortelių prieinamumas	Priklauso nuo pakuotės nuo 1 iki 5.	Pagal paketo sąlygas - 1 arba 2 įmonės + atlyginimo kortelės nemokamai.

Klasikiniai stiklainiai

	„Sberbank“.	Alfa bankas	VTB 24	Avangardas	Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas
Sąskaitos atidarymas		Nemokamai	2500 rub.	1000 rub. – paraiškos pateikimas internetu, 3000 RUB. – pristatymas skyriuje	Nemokamai
Paslauga per mėnesį	Nuo 1500 RUB (priklausomai nuo regiono)	Nuo 850 rub. (priklausomai nuo regiono)	1100 rub. (pagal pasirinkto paslaugų paketo sąlygas nuo 1000 iki 10000 rublių)	900 rub.	Nuo 300 rub. (priklausomai nuo regiono)
Sąskaitos atidarymas pagal laiką	Nuo 1 dienos	3 dienos	1 diena
Interneto bankas	Į kainą įskaičiuota	990 rub. ryšį	500 rub. vieną kartą	Nemokamai
Mobilusis bankas	Nr	59 RUR/mėn. už mokėjimų pervedimą	Nemokamai	Nr	Norėdami peržiūrėti sandorius
SMS pranešimas	Nemokamai			0-500 rub./mėn	39 RUB/mėn
Pervedimai juridiniams asmenims	Nuo 100 RUB/užmokestis	Iki 5 mokėjimų – 25 rubliai, virš 5 – 250 rub./mokėjimas	30 rublių / mokėjimas	25 rubliai/mokėjimas	Nuo 25 rub./mokestis
Perdavimas asmenims	Nuo 1% sumos			Iki 300 000 rublių per mėnesį. Mokestis 25-30 rub. vertimui
Grynųjų pinigų išsiėmimas	Nuo 1% sumos	Pagal pakuotės sąlygas	nuo 1,2 proc.	1,2 %	1% per banko terminalus, 3% – kitus bankomatus
Grynieji pinigai		Pagal tarifo sąlygas. Virš sutartos sumos – 0,07 proc.	0,3% sumos		Neribotas jūsų terminaluose

Kaip matyti iš suvestinių lentelių, kiekviena finansų įstaiga turi savų privalumų ir trūkumų. Kas svarbiau konkrečiam individualiam verslininkui atidarant

Verslo plėtra reiškia, kad reikia pereiti prie atsiskaitymo negrynaisiais pinigais. Iš pirmo žvilgsnio atsidaryti einamąją sąskaitą individualiam verslininkui yra lengva ir paprasta. Tačiau į šią procedūrą reikia žiūrėti labai atsakingai, nes teisingas banko partnerio pasirinkimas tampa raktu į sklandų ir sėkmingą įmonės funkcionavimą.

Kas yra individualių verslininkų einamoji sąskaita ir kam ji reikalinga?

Einamoji sąskaita – tai juridinio asmens sąskaita, naudojama lėšoms saugoti, taip pat su individualaus verslininko veikla susijusioms operacijoms atlikti. Kitaip tariant, einamoji sąskaita tampa įrankiu, leidžiančiu organizacijai atlikti visavertį darbą, būtent:

sudaryti didelių sumų sandorius;
dalyvauti konkursuose;
vykdyti viešuosius pirkimus;
užsiimti didmenine prekyba ir kt.

Taigi, norėdamas apsispręsti dėl einamosios sąskaitos poreikio, individualus verslininkas turi žinoti, kokių privalumų verslas turi nuosavą banko sąskaitą, leidžiančią:

Sudarykite sutartis, kurių vertė viršija 100 000 rublių. Faktas yra tas, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato grynųjų pinigų limitą pagal susitarimą su viena sandorio šalimi, todėl atliekant didelius mokėjimus grynaisiais pinigais reikia sudaryti keletą susitarimų;
Priimti mokėjimus be grynųjų pinigų iš klientų ar partnerių;
Atlikite mokėjimus su prekių ir paslaugų tiekėjais bet kuriuo metu ir bet kur. Yra daug aplikacijų, leidžiančių vykdyti verslą nešiojamuoju kompiuteriu, planšete ar išmaniuoju telefonu, o tai labai supaprastina atsiskaitymų su sandorio šalimis procesą, taip pat įmokų į socialinio draudimo fondą ir pensijų fondą mokėjimą;
Pervesti darbo užmokestį į darbuotojų banko korteles.

Individualaus verslininko banko sąskaitos atidarymo procedūra labai nesiskiria nuo panašios procedūros asmenims ir yra toks veiksmų algoritmas:

Banko partnerio pasirinkimas. Prieš pateikdamas dokumentus grynųjų pinigų sąskaitai įregistruoti, verslininkas turi išanalizuoti populiariausių atsiskaitymo grynaisiais pinigais operacijas atliekančių organizacijų sąlygas ir tarifus, kad pasirinktų geriausią variantą.
Reikiamo dokumentų paketo surinkimas. Paprastai šis sąrašas yra maždaug vienodas visoms įstaigoms, o apie papildomus vertybinius popierius pranešama tiesiogiai banko svetainėje.
Prašymo atidaryti sąskaitą pateikimas banko skyriuje arba internetu, naudojant nemokamą paraišką arba oficialioje svetainėje.
Apsilankykite RKO užpildyti visas reikalingas formas ir pasirašyti individualaus verslininko aptarnavimo sutartį.

SVARBU! Einamoji sąskaita tampa pelningu įrankiu verslininkui, jei teisingai pasirinktas bankas partneris ir sąskaitos priežiūros tarifas.

Ar individualus verslininkas privalo turėti einamąją sąskaitą?

Dabartiniai teisės aktai neįpareigoja individualių verslininkų turėti banko sąskaitos. Taigi įmonės savininkas turi teisę atsisakyti atsiskaityti be grynųjų pinigų mažmeninėje prekyboje ar teikdamas bet kokias paslaugas. Kai kuriais atvejais individualūs verslininkai atsiskaitymo operacijoms naudoja asmeninę sąskaitą, o tai gali sukelti problemų su Federaline mokesčių tarnyba.

Taigi, einamąją sąskaitą verslininkas gali registruoti savo iniciatyva arba iš būtinybės. Valstybė neįpareigoja smulkaus verslo atsiskaityti negrynaisiais pinigais, tačiau kai kuriais atvejais individualiam verslininkui labiau apsimoka turėti asmeninę banko sąskaitą.

Dokumentai, reikalingi norint atidaryti einamąją sąskaitą 2019 m

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, verslininkas turi turėti šiuos dokumentus:

Verslo savininko rašytinis pareiškimas. Paprastai forma yra paskelbta oficialioje kredito įstaigos svetainėje, kurią galite užpildyti ranka arba atspausdinta.
Pareiškėjo anketa.
Verslininko pasas (ir jo notaro patvirtinta kopija), taip pat asmenys, kurie turės leidimą atlikti operacijas sąskaitoje.
Išrašas (ir jo kopija) iš Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro.
Registracijos ROSSTAT pažymėjimas (ir notaro patvirtinta kopija).
Verslininkui išduodami leidimai vykdyti veiklą.
Paskutinio ataskaitinio laikotarpio balanso kopija.
Kortelė su antspaudu ir asmenų, turinčių teisę atlikti operacijas sąskaitoje, parašais.

Aukščiau pateiktas sąrašas nėra baigtinis ir priklauso nuo banko partnerio reikalavimų. Pavyzdžiui, kai kuriais atvejais individualiam verslininkui gali prireikti pažymos apie skolos ar kitų įmokų nebuvimą.

Valiutos einamoji sąskaita

Individualūs verslininkai, vykdantys verslą su užsienio sandorio šalimis, turi teisę atidaryti einamąją sąskaitą užsienio valiuta smulkiam verslui vykdyti. Šios sąskaitos turi savo ypatumus: jos susideda iš tranzito ir einamųjų sąskaitų. Taigi lėšos iš mokėtojo iš pradžių gaunamos pirmiausia, o verslininkui tampa prieinamos tik po visų patikrinimų.

SVARBU! Užsienio valiutos sąskaitos turėjimas gali sukelti daug problemų, įskaitant baudas už pavėluotus mokėjimus ir neteisingą dokumentų pildymą.

Kur yra pelningiau atidaryti einamąją sąskaitą 2019 m.?

Individualus verslininkas, ieškodamas tinkamo banko, turėtų atkreipti ypatingą dėmesį į kredito įstaigos reputaciją, taip pat į jos darbo trukmę. Be to, rinkdamasis partnerį smulkaus verslo savininkas turi išsamiai išstudijuoti tokius kriterijus kaip:

Paskyros registravimo kaina. Paprastai banko sąskaitos atidarymas yra nemokamas arba su vienkartiniu fiksuotos sumos mokesčiu.
Metinės sąskaitos priežiūros išlaidos. Sąskaitos priežiūros mokesčiai gali būti imami kas mėnesį arba kartą per metus.
Valiuta, kuria veikia banko organizacija.
Mokestis, imamas už lėšų įnešimą ir išėmimą, taip pat atsiskaitymo operacijų atlikimą. Komisinis mokestis už sąskaitos operacijas gali būti santykinis (tam tikras procentas nuo sumos) arba absoliutus (fiksuota suma konkrečiai operacijai).
Galimybė nuotoliniu būdu pasiekti paskyrą naudojant internetinę programą arba oficialioje svetainėje. Gana svarbus kriterijus, leidžiantis individualiam verslininkui tvarkyti savo sąskaitą visą parą, iš bet kurios vietos.
. Patogi paslauga, leidžianti smulkaus verslo savininkui sutaupyti nuo 10 000 rublių per mėnesį.
Padidintas sąskaitose saugomų lėšų saugumo lygis.
Prailginta mokėjimo diena.
Išplėtoto filialų tinklo prieinamumas regione.

Taigi, kur pelningiau atsidaryti sąskaitą individualiems verslininkams 2019 m.? Smulkaus verslo savininkai turėtų atkreipti dėmesį į organizacijas, kurios siūlo konkurencingiausius tarifus mažoms įmonėms.

„Sberbank“.

„Sberbank“ paketas „Easy Start“ siūlo smulkaus verslo savininkams šias banko sąskaitos atidarymo ir priežiūros sąlygas:

Pradedantiems individualiems verslininkams ir mažoms įmonėms „Alfa Bank“ siūlo biudžetinę sąskaitą su greita registracija šiomis sąlygomis:

Atsiskaitomosios sąskaitos registravimo išlaidos	Nemokamai
	Iškart
Aptarnavimas	490 rublių
Mokėjimas
internetine bankininkyste	990 rublių
Mobilusis bankas
Grynųjų pinigų priėmimas	0,28% sumos
Grynųjų pinigų išsiėmimas	Nuo 2,2% iki 10%
Įsigijimas	1,69% nuo sumos, įrangos nuoma 1499 rubliai per mėnesį
Atlyginimo projektas
Užsienio valiutos sąskaita	Atidarymas nemokamai
Valiutos kontrolė	Mažiausiai 250 rublių

Be papildomų galimybių naujiems partneriams, „Alfa Bank“ siūlo tokias premijas kaip:

9000 rublių už reklamą „Yandex Direct“;
3000 rublių už reklamą Google paslaugose;
padvigubinti biudžetą reklamai socialiniuose tinkluose;
pagalba renkantis personalą svetainėje hh.ru;
prenumerata šešiems mėnesiams prieigai prie Bitrix24.

Organizacijos trūkumai yra nedidelis bankomatų skaičius, taip pat bankų filialų trūkumas daugelyje miestų, o tai labai apsunkina verslą.

Tinkoffas

Banko sąskaitos atidarymo tvarka „Tinkoff Bank“ turi savo ypatybes: absoliučiai visi banko produktai išduodami internetu arba mobiliųjų specialistų pagalba. Taigi, norint parengti dokumentus, įmonės savininkui nereikės gaišti laiko lankantis filiale ir laukimui eilėje. Kalbant apie tarifus, ši organizacija savo partneriams siūlo šias sąlygas:

Kaip premijas „Tinkoff“ siūlo verslininkams nemokamą paskyros priežiūrą pirmuosius du mėnesius, taip pat iki 80 000 rublių už reklamą „Yandex Direct“ ir „Google“. Be to, lėšų laikymas banko sąskaitoje gali būti pelninga investicija, nes bankas siūlo iki 6% nuo sąskaitos likučio.

Raiffeisenbank

Pradedantiems savo veiklą individualiems verslininkams Raiffeisenbank siūlo Starto paketą šiomis sąlygomis:

Kaip ir „Tinkoff“, „Raiffeisenbank“ savo partneriams teikia srities specialistų, kurie sutvarko reikiamus dokumentus verslininkui patogiu metu, paslaugas. Be to, komercinė organizacija vykdo overdraftą iki 1 500 000 rublių.

Sovcombank

Didelis bankas su išvystytu filialų tinklu siūlo ne tik sąskaitų tvarkymą, bet ir pagalbą registruojant individualius verslininkus, o tai labai patogu pradedantiesiems verslininkams. Verslininkas gali atidaryti einamąją sąskaitą Sovcombank tokiomis sąlygomis:

Atsiskaitomosios sąskaitos registravimo išlaidos	Nemokamai
Sąskaitos registracijos terminai	Nuo 1 darbo dienos
Aptarnavimas	650 rublių
Mokėjimas
internetine bankininkyste
Mobilusis bankas
Grynųjų pinigų priėmimas	0,09% sumos
Grynųjų pinigų išsiėmimas	nuo 1,9% iki 15%
Įsigijimas	Nuo 1,8% sumos įrangos nuoma 980 rublių per mėnesį
Atlyginimo projektas	Nuo 250 rublių, registracija iki 1 dienos
Užsienio valiutos sąskaita	Atidarymas nemokamai
Valiutos kontrolė	0,14% Mažiausiai 150 rublių

Be to, „Sovcombank“ partneriai gali tikėtis garantijų dalyvaudami pirkimuose, overdrafto ir papildomų paslaugų įmonėms, kurios specializuojasi užsienio prekyboje. Organizacijos trūkumai yra tai, kad banko filialų tinklas yra regioninio pobūdžio.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ specializuojasi ne tik žemės ūkio įmonių aptarnavime, bet ir smulkaus verslo organizacijų savininkams siūlo tokias registracijos ir sąskaitų tvarkymo sąlygas:

Sąskaitos atidarymo kaina	2200 rublių
Sąskaitos registracijos terminai	2-3 darbo dienas
Aptarnavimas	600 rublių
Mokėjimas
internetine bankininkyste	2000 rublių
Mobilusis bankas
Grynųjų pinigų priėmimas	0,30% nuo sumos
Grynųjų pinigų išsiėmimas	Nuo 0,5% iki 10%
Įsigijimas	1,9% sumos
Atlyginimo projektas	Nuo 200 rublių, registracija iki 1 dienos
Užsienio valiutos sąskaita
Valiutos kontrolė	0,15% Mažiausiai 500 rublių

Papildomos banko paslaugos apima operacijų su valiuta palaikymą, organizacijos turto draudimą, lengvai naudojamą internetinę bankininkystę, sąveikaujančią su 1C programa.

Taškas

Bankas, kurio specializacija yra verslininkų aptarnavimas, siūlo įvairius tarifus įvairaus lygio organizacijoms. Taigi, „Auksinio vidurio“ paketas siūlo atidaryti ir palaikyti sąskaitą tokiomis sąlygomis:

Sąskaitos atidarymo kaina	0 rublių
Sąskaitos registracijos terminai	1 darbo diena
Aptarnavimas	500 rublių
Mokėjimas	60 rublių
internetine bankininkyste	0 rublių
Mobilusis bankas
Grynųjų pinigų priėmimas	Nemokamai
Grynųjų pinigų išsiėmimas
Įsigijimas	2,3% sumos, įrangos nuoma nuo 2000 iki 12000 rublių
Atlyginimo projektas	Nemokama, registracija iki 1 dienos
Užsienio valiutos sąskaita	Atidarymas nemokamai
Valiutos kontrolė	0,15% Mažiausiai 350 rublių

Kaip premiją, atidarydami paskyrą verslo savininkai turi prieigą prie 50 000 rublių už reklamą socialiniuose tinkluose, 10 000 už „Yandex Direct“, 3 000 už „Google“ paslaugas. Be to, bankas siūlo apskaitos paslaugas verslininkams, dirbantiems pagal supaprastintą mokesčių sistemą.

Avangardas

Bankas, siūlantis gana palankias palūkanų normas smulkiam ir vidutiniam verslui tokiomis sąlygomis:

Sąskaitos atidarymo kaina	Nuo 1000 rublių (internetu) iki 3000 rublių
Sąskaitos registracijos terminai	1 darbo diena
Aptarnavimas	900 rublių
Mokėjimas	25 rubliai
internetine bankininkyste	0 rublių
Mobilusis bankas
Grynųjų pinigų priėmimas	Nemokamai
Grynųjų pinigų išsiėmimas	Nuo 0,5% iki 10%
Įsigijimas	Nuo 1,9% sumos, įrangos nuoma nuo 2000 rublių
Atlyginimo projektas	Nemokama, registracija iki 1 dienos
Užsienio valiutos sąskaita	Atidarymas nemokamai
Valiutos kontrolė	0,075% (mažiausiai 400 rublių)

Ypatinga šios kredito įstaigos savybė – galimybė sąskaitoje operacijas atlikti 7 dienas per savaitę, septynias dienas per savaitę. Biurų buvimas 75 Rusijos Federacijos miestuose leidžia aptarnauti didelį klientų srautą, tačiau naudotis banko paslaugomis nėra labai patogu mažų miestų gyventojams.

Palyginus didžiausių ir populiariausių bankų tarifų planus, gauti šie rezultatai:

Banko sąskaitos atidarymas verslininkui bus brangus tik Rosselkhozbank ir Avangard Bank (2200–3000 rublių). Kitose kredito įstaigose sąskaitos atidarymas nemokamas.
Džiugina ir apdorojimo laikas aptariamuose bankuose: maksimalus registracijos laikas – 4 dienos (Raiffeisenbank), kituose bankuose atsiskaitomoji sąskaita bus atidaryta kreipimosi dieną.
„Raiffeisenbank“ savo klientams siūlo brangiausią sąskaitos paslaugą, o „Sberbank“ pradedančiųjų verslininkų sąskaitas tvarko nemokamai.
Keli bankai siūlo minimalią 25 rublių mokėjimo kainą: „Avangard“, „Sovcombank“, „Raiffeisenbank“, o maksimalią (100 rublių) nustato „Sberbank“.
Brangiausia 2000 rublių internetinė bankininkystė įdiegta Rosselkhozbank. „Sberbank“, „Tochka“ ir „Avangard“ ši paslauga verslininkams yra nemokama.
Didžiausią komisinį mokestį už grynųjų pinigų priėmimą nustato Rosselkhozbank, kitose organizacijose tarifas yra žymiai mažesnis arba lygus 0.
Pelningiausia grynuosius išsiimti „Tochka“ (komisinių nėra arba neviršija 3%).
Brangiausią įsigijimą savo klientams siūlo „Tinkoff Bank“, reikalaujant mažiausiai 2,3% mokėjimų sumos, kai nuoma yra 7990 rublių.
Pelningiau tvarkyti užsienio valiutos sąskaitą „Sovcombank“, kuri ima minimalų 0,14% arba 150 rublių komisinį mokestį.

Banko partnerio pasirinkimas tiesiogiai priklauso nuo individualaus verslininko mėnesinės apyvartos, taip pat nuo jo veiklos tikslų. Remiantis visų kriterijų visuma, „Sovcombank“ turi palankiausias sąlygas, kurių pagrindinis trūkumas yra mažas biurų skaičius. Brangiausia atsiskaitomoji sąskaita verslininkui – verslas su „Rosselkhozbank“, kuris savo klientams siūlo daug papildomų paslaugų.

Atidarykite einamąją sąskaitą individualiam verslininkui ne būtinybė. Teisės aktai nereikalauja privalomo banko sąskaitos atidarymo, jei smulkus verslas yra individualus verslininkas. Kartu atsiranda situacijų, kai individualiam verslininkui tikrai reikia banko sąskaitos...

Pirmą kartą savo verslą pradedantis verslininkas gali neatsižvelgti į visus „už“ ir „prieš“ ir priimti neteisingą sprendimą, kuris kainuos brangiai. Bankai tarpusavyje varžosi siūlydami savo paslaugas, viliodami klientus unikaliais nemokamais pasiūlymais, o visa tai vyksta. Verslininkui svarbiausia priimti pagrįstą sprendimą, pagrįstą tikslia analize.

Kada individualiam verslininkui atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą yra būtina sąlyga?

Kai atsiskaitymo reikalauja individualus verslininkas:

Skaičiavimai nuo 100 000 rub. Individualus verslininkas dirba pagal sutartį su klientu ir už jam suteiktas prekes ar paslaugas gauna daugiau nei 100 tūkstančių rublių. Toks mokėjimas galimas tik negrynaisiais pinigais į individualaus verslininko banko sąskaitą. Arba verslininkas kiekvieną kartą turės sudaryti naują sutartį dėl mažesnės sumos, kuri gali patraukti mokesčių inspekcijos dėmesį.
Pirmenybė teikiama mokėjimams be grynųjų pinigų. Grynųjų pinigų operacijos nėra nepalankios klientams. Tai dažna situacija: kai daug patogiau pinigus „išmesti“ banko pavedimu, nei gaišti laiką keliaujant į biurą ir įnešant grynuosius į kasą. Kartais priimamas pasiūlymas pervesti mokėjimą į asmens asmeninę kortelę, tačiau mokesčių įstatymų požiūriu tai akivaizdus pažeidimas: su ūkine veikla susijusios operacijos turi „vykti“ tik per banko sąskaitą.
Importo-eksporto operacijų vykdymas. Tokiu atveju individualus verslininkas turi atsidaryti sąskaitą.
Atlyginimai pervedami į darbuotojų korteles. Jei reikės pervesti darbuotojų atlyginimus į korteles, teks atsidaryti ir banko sąskaitą.
Operacijų palaikymas įmonės lėšomis. Be to, individualaus verslininko atsiskaitomoji sąskaita reikalinga įsigyjant internetu, gaunant mokėjimus per agentus, vykdant paskolos įsipareigojimus ir pan.
Verslo plėtrai. Besivystančiam verslui svarbu išnaudoti visus įmanomus finansinės komunikacijos kanalus, tai yra reikšminga produktyvaus darbo sudedamoji dalis, todėl banko sąskaitos atidarymas tikrai nebus nereikalingas. Aprašėme 10 naudingų pinigų išleidimo iš individualaus verslininko einamosios sąskaitos atvejų.

▼ Apskaičiuokite palankiausią tarifą individualaus verslininko einamajai sąskaitai
V banko tarifų skaičiuoklė: ▼

Perkelkite „slankiklius“, išskleiskite ir pasirinkite „Papildomos sąlygos“, kad Skaičiuoklė parinktų jums optimalų pasiūlymą atsidaryti einamąją sąskaitą. Palikite prašymą ir banko vadybininkas jums perskambins: patars dėl tarifo ir rezervuos einamąją sąskaitą.

Kaip individualus verslininkas gali atidaryti einamąją sąskaitą?

Instrukcijos, kaip sukurti paskyrą 4 veiksmais:

Atidžiai išanalizuokite bankų pasiūlymus regione. Daugelis finansų įstaigų siūlo specialius paketus (pradedantiems verslininkams, su galimybe atlikti mokėjimų skaičių per mėnesį, su limitu įnešti ir išimti lėšas ir pan.). Tarp įvairių pasiūlymų raskite tai, kas atitinka jūsų verslo poreikius. Mūsų straipsnis padės jums tai padaryti
Ne visos premijos vienodai naudingos. Nežiūrėkite į galimybes, kurių jums artimiausiu metu neprireiks: mokėkite už tai, ko jums reikia šiuo metu. Geras ir pelningas bankas yra tas, kuris objektyviai įvertina įmonės poreikius ir jais remdamasis siūlo lanksčias aptarnavimo sąlygas. Atkreipkite dėmesį į bankus, kurie įgyvendina specialias filialų programas. Pavyzdžiui, Maskvoje panaši praktika nusistovėjo bankuose „Otkritie“, „Alfa Bank“, „Tochka“. Tapęs tokios programos dalyviu, verslininkas gauna premijas ir specialius pasiūlymus, įskaitant nemokamą sąskaitos atidarymą ir internetinę bankininkystę.
Paruoškite visus reikalingus dokumentus. Nusprendę dėl banko, paskambinkite į jį ir patikslinkite popierių, reikalingų atsidaryti einamąją sąskaitą, sąrašą: kiekvienas bankas pateikia konkrečių dokumentų sąrašą, tačiau bet kuriame filiale reikia pateikti šiuos dokumentus: mokesčių registracijos pažymėjimą, TIN, laiškas iš Rosstat apie statistikos kodus, verslininko paso kopijas ir dokumentus įgaliotiems asmenims, taip pat licencijas ir patentus, lydinčius veiklos rūšį.
Atidarymo procedūros užbaigimas banko skyriuje. Surinkę visą dokumentų paketą, susitarkite dėl susitikimo banke, pasiimkite antspaudą: vietoje užpildykite prašymą ir banko kortelę, po kurios po poros dienų gausite pranešimą apie sąskaitos atidarymą. ir atsiuntė detales.

Kaip matote, tapti paskyros savininku nėra sunku. Baigdami pažymime, kad individualių verslininkų banko sąskaita taip pat turi teigiamą įvaizdį. Klientai, partneriai ir sandorio šalys pasitikės Jūsų įmone, jei Jūsų finansinės operacijos yra negrynųjų pinigų ir Jūsų atsiskaitomoji sąskaita atidaryta patikimame banke.

Jei kas nors atidarymo procedūroje lieka neaišku, rašykite savo klausimus komentaruose: mielai į juos atsakysime. Skaitykite mūsų naujus straipsnius

Šiame straipsnyje išanalizuosime individualių verslininkų ir LLC banko sąskaitos atidarymo tvarką. Sužinokime, kokių dokumentų reikia norint sudaryti sutartį ir kaip pateikti internetinę paraišką oficialioje svetainėje. Mes jums pasakysime, kaip išsirinkti geriausią banką ir ar apie sąskaitos atidarymą reikia pranešti mokesčių inspekcijai ir Pensijų fondui.

Sąskaitos atidarymo procedūra

- paprasta procedūra. Pažiūrėkime, kokių veiksmų reikia imtis norint atidaryti sąskaitą verslui:

Pasirinkite banką. Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų rinkoje yra daug pasiūlymų, juos reikia įvertinti atsižvelgiant į savo verslo specifiką ir reikalingas paslaugas. Šis etapas yra vienas kritiškiausių, nes nesėkmingai pasirinktas bankas gali pridaryti problemų pačiu netinkamiausiu momentu arba teks gerokai permokėti už paslaugas.
Surinkite dokumentų paketą ir pervesti į banką. Tikslų dokumentų sąrašą galima rasti pasirinktos kredito įstaigos interneto svetainėje arba pasitikrinti pas vadovus. Juridiniams asmenims jis skirsis. fiziniai asmenys ir individualūs verslininkai.
Susisiekite su banku, kad sudarytumėte sutartį.
Pasirašykite reikiamus dokumentus.

Atsidarę atsiskaitomąją sąskaitą galite prisijungti prie nuotolinio aptarnavimo sistemos ir kitų reikalingų paslaugų.

Kaip atidaryti einamąją sąskaitą internete

Patogiausias būdas atsidaryti sąskaitą yra pateikti prašymą internetu kredito įstaigos svetainėje. Galite nemokamai rezervuoti paskyrą internetu. Ši procedūra leidžia greitai apdoroti būsimos paskyros informaciją.

Gavę Jūsų prašymą, vadovai susisieks su Jumis ir paprašys dokumentų kopijų elektronine forma. Tada paskyra rezervuojama ir jums išsiunčiama jos informacija. Juos galima iš karto perduoti klientams, nurodyti sutartyse ir pan.

Svarbu! Norėdami visapusiškai naudotis sąskaita ir atlikti mokėjimus, susisiekę su banko skyriumi turite pasirašyti popierinę sutartį.

Kaip atidaryti einamąją sąskaitą individualiam verslininkui

Asmenims, registruotiems kaip individualūs verslininkai, atsiskaitomoji sąskaita nėra privaloma. Galima apsieiti ir be jo, tačiau pastaruoju metu tai tapo gana sunku, nes paplito atsiskaitymai negrynaisiais pinigais. Pavyzdžiui, sąskaitos faktūros reikės, jei planuojate reguliariai pirkti prekes iš vieno tiekėjo pagal ilgalaikę sutartį.

Dokumentų, reikalingų norint atidaryti individualaus verslininko sąskaitą, paketas skirsis priklausomai nuo pasirinkto banko ir konkrečios situacijos. Daugeliu atvejų verslininkui pakanka kredito įstaigai pateikti savo pasą ir šiuos dokumentus:

TIN, SNILS sertifikatas;
licencijos (vykdant atitinkamą veiklą);
metinės (ketvirčio) mokesčių deklaracijos kopiją;
pažyma apie mokestinių skolų nebuvimą;
kitų bankų sandorio šalių apžvalgos;
individualaus verslininko registracijos pažymėjimas (tik anksčiau 2017-01-01 įregistruotiems verslininkams).

Kaip atidaryti einamąją sąskaitą organizacijai

Pagal įstatymus juridinis asmuo taip pat neprivalo turėti atsiskaitomosios sąskaitos. Tačiau iš tikrųjų LLC negalės išsiversti be jo. Sąskaitos atidarymo tvarka juridiniams asmenims. asmuo skiriasi nuo to paties individualiems verslininkams tik reikiamų dokumentų paketu.

Norėdami atidaryti einamąją sąskaitą, turite pateikti bankui:

Užsakomųjų;
sprendimas ar protokolas dėl direktoriaus skyrimo;
direktoriaus pasas

Be to, jums gali prireikti:

licencijos, suteikiančios teisę verstis tam tikros rūšies veikla (jei yra);
dokumentai apie finansinę būklę (mokesčių inspekcijos pažyma apie skolų nebuvimą, finansinės ataskaitos ir kt.);
patalpų nuomos sutartis arba nuosavybės teisės liudijimas;
atsiliepimai apie įmonę (iš kitų bankų ar sandorio šalių);
steigimo memorandumas;
pažymėjimas TIN, OGRN (pastarasis tik juridiniams asmenims, įregistruotiems iki 2017-01-01).

Pranešimas apie einamosios sąskaitos atidarymą mokesčių inspekcijai ir Rusijos pensijų fondui

Iki 2014 m. buvo privaloma siųsti pranešimus Federalinei mokesčių tarnybai ir Rusijos Federacijos pensijų fondui atidarant bet kokias einamąsias sąskaitas. Šiuo metu ši taisyklė panaikinta, o apie sąskaitos atidarymą vyriausybinėms įstaigoms pranešti nebereikia. Bankas tai atlieka už klientą pagal nustatytas taisykles.

Kaip išsirinkti geriausią banką

Aptarnaujančio banko pasirinkimas norint atidaryti sąskaitą yra labai svarbus dalykas. Kiekviena situacija yra individuali, todėl šią problemą turės išspręsti įmonės vadovas ir savininkas. Rekomenduojame rinktis iš šių bankų, nes... jie pasitvirtino patikimumo ir paslaugų kokybės požiūriu.

Apsvarstykite dalykus, į kuriuos turėtumėte atkreipti dėmesį renkantis aptarnaujantį banką:

Kainos. Paslaugos kainos klausimas ypač aktualus pradiniame verslo plėtros etape. Daugelis bankų tai puikiai supranta. Pavyzdžiui, Tinkoff banke individualūs verslininkai, registruoti mažiau nei prieš 6 mėnesius, netaiko abonentinio mokesčio. O „Sberbank“ mikroįmones galima aptarnauti visiškai nemokamai.
Internetinės bankininkystės funkcionalumas. Nuotolinių paslaugų galimybės įvairiuose bankuose gali labai skirtis. Svarbu, kad interneto bankas turėtų visas reikiamas funkcijas. Pavyzdžiui, banke Tochka per savo asmeninę sąskaitą galite tvarkyti sąskaitas dviejose skirtingose kredito įstaigose (FC Otkritie ir QIWI Bank).
Papildomos paslaugos ir jų kaina. Augančiam verslui greitai neužtenka vien turėti sąskaitą ir atlikti mokėjimus. Geriau iš karto išsiaiškinti papildomų paslaugų prijungimo galimybę (įsigijimas, atlyginimo projektas ir pan.). Pavyzdžiui, „Alfa-Bank“ individualiems verslininkams be darbuotojų, naudojantys supaprastintą mokesčių sistemą, apmokestinamuoju objektu „pajamos“ apskaitos paslaugos teikiamos nemokamai.
Banko patikimumas. Tai svarbus parametras, nes gali būti atimta banko licencija, o tai verslui gali sukelti sunkumų ir nuostolių.
Palaikymo paslaugų kokybė. Kiekvienam klientui kyla klausimų apie banko paslaugas, svarbu, kad pagalba būtų suteikta greitai ir kokybiškai.

Banko sąskaita nebėra savininko turto rodiklis, o tiesiog patogi mokėjimo priemonė. Dabar beveik kas antras žmogus turi mokėjimo plastikinę kortelę, o su ja savo ruožtu susieta banko sąskaita. Ar individualiam verslininkui reikalinga einamoji sąskaita, ar jis turi teisę atsiskaityti per asmeninę sąskaitą?

Klausimas toli gražu nėra tuščias. Jei sąskaita skirta privatiems tikslams, bankas už šiuos pinigus ima palūkanas, o klientas turi sumokėti už operacijas einamojoje sąskaitoje. Žinoma, nenorėčiau patirti papildomų išlaidų. Šiame straipsnyje atsakysime į dažniausiai užduodamus vartotojų klausimus:

Ar individualus verslininkas gali dirbti neatidarius sąskaitos banke;
ar verslininkas turi teisę nurodyti savo asmeninę sąskaitą verslo mokėjimams;
Ar individualus verslininkas privalo atsidaryti einamąją sąskaitą būtent verslo tikslais;
kokios galimos pasekmės, jei atsidarysite ne einamąją sąskaitą, o atliksite verslo mokėjimus per asmeninę;
Ar būtina mokesčius ir draudimo įmokas mokėti banko pavedimu?

Kodėl atsidaryti einamąją sąskaitą

Ar individualus verslininkas gali veikti be einamosios sąskaitos? Taip, jei laikotės grynųjų pinigų limito (ne daugiau kaip 100 tūkst. rublių) pagal vieną sutartį su kitu verslininku ar juridiniu asmeniu. Atliekant mokėjimus darbuotojams ir paprastiems asmenims, įstatymai nenustato limito.

Pavyzdžiui, verslininkas išsinuomojo biurą iš komercinės organizacijos. Mėnesio nuomos kaina yra 10 tūkstančių rublių, nuomos terminas - 11 mėnesių, tai reiškia, kad bendra suma pagal sutartį yra 110 tūkstančių rublių. Tai viršija galimą limitą, todėl mokėjimai turi vykti per banką.

Svarbu: juridiniai asmenys bet kokiu atveju turės atsidaryti banko sąskaitą. Priežastis ta, kad organizacija turi teisę pervesti mokesčius tik banko pavedimu. Individualiems verslininkams tokio reikalavimo nėra, asmuo gali sumokėti biudžetą grynaisiais arba mokėjimo pavedimu.

Iš esmės, jei laikomasi grynųjų pinigų su kitais verslininkais ir organizacijomis limito, jums nereikia atidaryti banko sąskaitos. Kyla klausimas: kaip tai patogu? Galite sumokėti savo partneriui grynaisiais jo buhalterijoje arba banke naudodami kvitą. Jei individualus verslininkas neatsidaro einamosios sąskaitos, jis turės gaišti laiką kelionėms ir eilėms.

Be to, atlikdami grynųjų pinigų operacijas turite laikytis taisyklių, kurios, nors ir leidžia individualiems verslininkams taikyti supaprastintą procedūrą, yra gana prieštaringos. Galiausiai – atsiskaitymų grynaisiais ir pinigų saugumo problema. Pasirodo, nors individualiam verslininkui atsiskaitomoji sąskaita nereikalinga, praktiškai paaiškėja, kad be įmokų banke apsieiti sunku.

Ar planuojate atidaryti savo verslą? Nepamirškite rezervuoti savo dabartinės sąskaitos. Norėdami pasirinkti einamąją sąskaitą, išbandykite mūsų banko tarifų skaičiuoklę:

Skaičiuoklė parinks Jūsų verslui naudingiausią banko pasiūlymą dėl atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų. Įveskite operacijų, kurias planuojate atlikti per mėnesį, apimtį ir skaičiuoklė parodys tinkamų sąlygų bankų tarifus.

Kokios gali būti pasekmės, jei asmeninę paskyrą naudosite versle?

Ar individualus verslininkas gali naudoti savo asmeninę sąskaitą versle? Iki 2014 m. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 23 straipsnyje buvo nuostata, tiesiogiai draudžianti naudoti asmens einamąją sąskaitą verslui. Dabar ši Mokesčių kodekso nuostata neteko galios, tačiau iš tikrųjų draudimas galioja ir toliau, o individualus verslininkas negali naudoti asmeninės sąskaitos versle. Kodėl?

Centrinio banko instrukcija Nr.153-I, kuri galioja 2019 m., draudžia su verslu ar privačia praktika susijusias operacijas einamosiose sąskaitose. Bankas gali tiesiog atsisakyti vykdyti operacijas, jei mano, kad nuolatiniai grynųjų pinigų įplaukimai yra susiję su verslo veikla.
Jei gaunate dideles pinigų sumas kaip paprastas asmuo, o ne kaip individualus verslininkas, būkite pasirengę banko saugos tarnybos klausimams apie šių lėšų šaltinį. Kovodamas su teroristų finansavimu ir pinigų plovimu, bankas turi teisę sustabdyti įtartinus sandorius.
Jūsų verslo partneriai gali atsisakyti pervesti mokėjimą į asmens einamąją banko sąskaitą. Priežastis ta, kad Federalinė mokesčių tarnyba tokiais atvejais juos laiko mokesčių agentais ir įpareigoja nuo pervestų sumų išskaičiuoti 13% pajamų mokesčio ir pervesti mokestį į biudžetą.
Jūsų sandorio šalių mokėjimų negrynaisiais pinigais pagrindas yra sutartis, sudaryta su verslininku. Jei pervesite sumas pagal tokią sutartį į einamąją sąskaitą, o ne į individualaus verslininko einamąją sąskaitą, sandorio išlaidas mokesčių inspekcijai bus sunku pagrįsti.
Mokesčių administratorius stengsis apmokestinti ne tik į asmeninę sąskaitą iš verslo gautas pajamas, bet ir kitas su verslu nesusijusias asmens asmenines lėšas.
OSNO, supaprastintoje mokesčių sistemoje Pajamos minus išlaidos, suvienodinti žemės ūkio mokesčių režimai, individualus verslininkas turi patvirtinti su verslu susijusias išlaidas. Mokant išlaidas iš fizinio asmens einamosios sąskaitos, mokesčių inspekcija jų nepriims mokesčių bazei mažinti. Dėl to mokant mokesčius teks skirtis su didesne suma.

Apibendrinkime. Atsakymas į pagrindinį straipsnio klausimą: „Ar individualus verslininkas gali dirbti neatsidarius einamosios sąskaitos“ yra teigiamas. Bet ar individualiam verslininkui reikalinga einamoji sąskaita, spręskite patys. Atlikdami mokėjimus tik grynaisiais arba naudodami asmeninę asmens sąskaitą, jūs ribojate save įvairiais būdais:

negalite atlikti mokėjimų internetu bet kuriuo metu ir vietoje, kur yra interneto prieiga;
neleisti savo klientams ir klientams atsiskaityti kortele ar mokėjimo pavedimu;
rizikuojate, kad bankas jus įtars neteisėtų pajamų plovimu;
papildomai apmokestinamos su verslu nesusijusios pajamos;
susiaurinti verslo partnerių ratą, kurių dauguma dirba banko pavedimu;
prisiima riziką, susijusią su grynųjų pinigų saugojimu.

Tačiau emisijos kaina nėra tokia didelė. Mėnesio įmoka už sąskaitos priežiūrą ir internetinę bankininkystę bus šiek tiek daugiau nei 1000 rublių, priklausomai nuo pasirinkto tarifo.